РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
О внесении изменений в Федеральный закон "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
Принят Государственной Думой 26 июля 2023 года
Одобрен Советом Федерации 28 июля 2023 года
Статья 1
Внести в Федеральный закон от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2016, № 27, ст. 4163; 2018, № 47, ст. 7137; 2019, № 46, ст. 6423; № 49, ст. 6960; 2021, № 24, ст. 4188; № 27, ст. 5082; 2022, № 43, ст. 7269) следующие изменения:
1) часть 2 статьи 2 изложить в следующей редакции:
"2. Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:
1) автоматизированный интеллектуальный агент - программное обеспечение, в котором применяются системы генерации и распознавания речи, позволяющие поддерживать определенные кредитором и (или) представителем кредитора сценарии разговоров с должником или третьим лицом в зависимости от содержания диалога, и которое предназначено для отправки кредитором и (или) представителем кредитора должнику или третьему лицу голосовых сообщений, передаваемых посредством сетей связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сеть "Интернет"), информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, предназначенных и (или) используемых для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети "Интернет";
2) государственный реестр - государственный реестр профессиональных коллекторских организаций;
3) перечень кредитных и микрофинансовых организаций - перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц;
4) должник - физическое лицо, имеющее просроченную задолженность по денежному обязательству;
5) профессиональная коллекторская организация - юридическое лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенное в государственный реестр;
6) уполномоченный орган - федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации вести государственный реестр, перечень кредитных и микрофинансовых организаций и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций;
7) представитель кредитора - профессиональная коллекторская организация, кредитная организация, включенная в перечень кредитных и микрофинансовых организаций и действующая в качестве представителя кредитора, входящего в одну группу лиц с данной кредитной организацией, либо представителя кредитора, являющегося специализированным обществом, ипотечным агентом, либо представителя единого института развития в жилищной сфере и его организаций, предусмотренных статьей 3 Федерального закона от 13 июля 2015 года № 225-ФЗ "О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".";
2) в статье 4:
а) в части 1:
в абзаце первом слова "лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах," заменить словами "представитель кредитора";
пункт 1 после слов "телефонные переговоры" дополнить словами ", автоматизированного интеллектуального агента";
пункт 2 изложить в следующей редакции:
"2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети "Интернет", а также с использованием федеральной государственной информационной системы "Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)" (далее - Единый портал государственных и муниципальных услуг) в случае, предусмотренном частью 11 настоящей статьи, либо информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, которые предназначены и (или) используются для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети "Интернет";";
пункт 3 изложить в следующей редакции:
"3) письменную корреспонденцию, доставляемую по месту жительства или месту пребывания должника операторами почтовой связи, курьером или специальными (курьерскими) службами доставки без непосредственного взаимодействия.";
б) в части 2 слова "лица, действующего от его имени и (или) в его интересах," заменить словами "представителя кредитора", слова "лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах" заменить словами "представителем кредитора";
в) в части 3 слова "лица, действующего от его имени и (или) в его интересах," заменить словами "представителя кредитора";
г) часть 4 изложить в следующей редакции:
"4. Должник вправе в любой момент отказаться от исполнения соглашения, указанного в части 2 настоящей статьи, сообщив об этом кредитору и (или) представителю кредитора путем направления соответствующего уведомления одним из следующих способов:
1) через нотариуса;
2) по почте заказным письмом;
3) по адресу электронной почты, указанному на официальном сайте кредитора или представителя кредитора в сети "Интернет" либо указанному при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником;
4) путем вручения под расписку.";
д) дополнить частью 41 следующего содержания:
"41. В случае получения уведомления, указанного в части 4 настоящей статьи, со следующего дня после его получения кредитор и (или) представитель кредитора не вправе осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами, предусмотренными соглашением, указанным в части 2 настоящей статьи.";
е) в абзаце первом части 5 слова "лица, действующего от его имени и (или) в его интересах," заменить словами "представителя кредитора";
ж) в части 6 слово "согласие" заменить словом "согласия", слово "его" заменить словом "их", дополнить словами "независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности";
з) часть 61 изложить в следующей редакции:
"61. Согласия, указанные в пунктах 1 и 2 части 5 настоящей статьи, содержащие в том числе согласия должника и (или) третьего лица на обработку их персональных данных, могут быть предоставлены в кредитную организацию в любой позволяющей подтвердить факт их получения форме.";
и) в части 7 слова "лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах" заменить словами "представителю кредитора", слова "через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку" заменить словами "способами, предусмотренными частью 4 настоящей статьи,", слова "лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах," заменить словами "представитель кредитора";
к) в части 71 слова "лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах" заменить словами "представителю кредитора";
л) дополнить частью 72 следующего содержания:
"72. Документы (в том числе согласия, отзывы согласий, уведомления, письма), направляемые должником, представителем должника по адресу кредитора (представителя кредитора), могут быть оформлены в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью либо неквалифицированной электронной подписью, сертификат ключа проверки которой создан и используется в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме, в установленном Правительством Российской Федерации порядке, при условии организации взаимодействия физического лица с указанной инфраструктурой с применением прошедших в установленном порядке процедуру оценки соответствия средств защиты информации или с использованием простой электронной подписи, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, установленными Правительством Российской Федерации, при условии, что идентификация (аутентификация) такого заявителя осуществлена с применением информационных технологий без его личного присутствия путем предоставления сведений из федеральной государственной информационной системы "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме" (далее - единая система идентификации и аутентификации) и информации из государственной информационной системы "Единая система идентификации и аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных" в порядке, установленном Федеральным законом от 29 декабря 2022 года № 572-ФЗ "Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных, о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации".";
м) в части 10 слова "лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах" заменить словами "представителем кредитора", слова "лица, действующего от его имени и (или) в его интересах," заменить словами "представителя кредитора";
н) дополнить частью 11 следующего содержания:
"11. Кредитор, которым является профессиональная коллекторская организация, а также кредитная или микрофинансовая организация, включенные в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, и представитель кредитора при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, вправе взаимодействовать с должником с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, если информационная система соответствующей организации присоединена к инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг и исполнения государственных и муниципальных функций в электронной форме, в порядке, установленном Правительством Российской Федерации. Взаимодействие с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг осуществляется путем направления посредством единой системы межведомственного электронного взаимодействия в личный кабинет должника на Едином портале государственных и муниципальных услуг сообщений в соответствии с форматами, утверждаемыми уполномоченным органом по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере информационных технологий, при условии наличия на осуществление такого взаимодействия согласия должника, выраженного в личном кабинете на Едином портале государственных и муниципальных услуг.";
3) в статье 5:
а) пункт 2 части 1 изложить в следующей редакции:
"2) представитель кредитора.";
б) в части 2 слова "лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр" заменить словами "профессиональной коллекторской организацией";
в) в части 5 слова ", передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи," исключить;
г) дополнить частью 6 следующего содержания:
"6. Использование отдельных способов взаимодействия с должником, указанных в пунктах 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, профессиональными коллекторскими организациями, а также микрофинансовыми организациями, включенными в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, может быть ограничено в случаях и порядке, которые предусмотрены статьей 191 настоящего Федерального закона.";
4) в статье 6:
а) в части 1 слова "лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны" заменить словами "представитель кредитора обязан";
б) в части 2:
в абзаце первом слова "лица, действующего от его имени и (или) в его интересах" заменить словами "представителя кредитора";
в пункте 1 слова "и иным" заменить словами "и (или) иным";
в пункте 3 слово "людей" заменить словами "должника и (или) иных лиц";
в пункте 4 слова "и иных" заменить словами "и (или) иных";
в пункте 5:
в абзаце первом слова "и иных" заменить словами "и (или) иных";
в подпункте "б" слова "и иных" заменить словами "и (или) иных";
в подпункте "в" слова "лица, действующего от его имени и (или) в его интересах," заменить словами "представителя кредитора";
в) дополнить частью 21 следующего содержания:
"21. Не является нарушением требований к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности, сообщение должнику информации о последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных гражданским законодательством.";
г) в части 3 слова "лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах," заменить словами "представитель кредитора";
д) в части 5 слова "лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр" заменить словами "профессиональным коллекторским организациям";
е) в части 7 слова "через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку" заменить словами "способами, предусмотренными частью 4 статьи 4 настоящего Федерального закона", слова "лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах," заменить словами "представитель кредитора";
ж) в части 8 слово "информационно-телекоммуникационной" исключить, после слова "работы" дополнить словом "(учебы)";
з) в части 9 слова "другого лица" заменить словами "представителя кредитора";
и) в части 10 слово "лиц" заменить словами "представителей кредитора";
5) в статье 7:
а) в абзаце первом части 1 слова "лица, действующего от его имени и (или) в его интересах," заменить словами "представителя кредитора";
б) часть 3 изложить в следующей редакции:
"3. По инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником:
1) в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора;
2) посредством личных встреч более одного раза в течение календарной недели;
3) посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в течение календарной недели;
в) более восьми раз в течение календарного месяца.";
в) часть 4 изложить в следующей редакции:
"4. В начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или представителя кредитора посредством личных встреч или телефонных переговоров должнику должны быть сообщены:
1) имя и индивидуальный идентификационный код физического лица, осуществляющего такое взаимодействие, присвоенный кредитором или представителем кредитора, либо при отсутствии индивидуального идентификационного кода фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие;
2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также наименование представителя кредитора;
3) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размер и структура.";
г) дополнить частями 41 - 44 следующего содержания:
"41. В начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или представителя кредитора с использованием автоматизированного интеллектуального агента должнику должны быть сообщены:
1) условное наименование и индивидуальный идентификационный код автоматизированного интеллектуального агента, с использованием которого осуществляется такое взаимодействие, присвоенные кредитором или представителем кредитора;
2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора и (или) представителя кредитора;
3) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размер и структура.
42. В процессе непосредственного взаимодействия с использованием автоматизированного интеллектуального агента должнику должна быть обеспечена возможность продолжить такое взаимодействие с физическим лицом, уполномоченным осуществлять такое взаимодействие от имени и (или) в интересах кредитора или представителя кредитора.
43. В процессе непосредственного взаимодействия с использованием автоматизированного интеллектуального агента, а также в случае переключения автоматизированного интеллектуального агента на физическое лицо, уполномоченное осуществлять такое взаимодействие от имени и (или) в интересах кредитора или представителя кредитора, или невозможности предоставления автоматизированным интеллектуальным агентом ответа на вопрос должника, должнику должно быть сообщено о том, что с ним осуществляет переговоры автоматизированный интеллектуальный агент (за исключением случая, если об этом невозможно сообщить по причине прекращения переговоров по инициативе должника).
44. В целях соблюдения требований, установленных частью 3 настоящей статьи, учету подлежат случаи состоявшегося по инициативе кредитора или представителя кредитора непосредственного взаимодействия, которое признается таковым при соблюдении одного из следующих условий:
1) если до сведения должника при непосредственном взаимодействии посредством личных встреч или телефонных переговоров доведена информация, предусмотренная частью 4 настоящей статьи, а при непосредственном взаимодействии с использованием автоматизированного интеллектуального агента информация, предусмотренная частями 41 и 43 настоящей статьи;
2) должник в явной форме сообщил о нежелании продолжать текущее взаимодействие.";
д) в части 5:
абзац первый изложить в следующей редакции:
"5. По инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети "Интернет", информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, предназначенных и (или) используемых для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети "Интернет":";
в пункте 1 слова "лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах" заменить словами "представителю кредитора";
в пункте 2:
в подпункте "б" слова "в неделю" заменить словами "в течение календарной недели";
в подпункте "в" слова "в месяц" заменить словами "в течение календарного месяца";
е) дополнить частью 51 следующего содержания:
"51. В целях возврата просроченной задолженности по инициативе кредитора или представителя кредитора должнику в течение календарног