РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы
Принят Государственной Думой 9 июля 2020 года
Одобрен Советом Федерации 15 июля 2020 года
(В редакции федеральных законов от 02.07.2021 № 343-ФЗ, от 02.07.2021 № 359-ФЗ, от 28.06.2022 № 219-ФЗ, от 14.07.2022 № 331-ФЗ, от 24.06.2023 № 284-ФЗ, от 04.08.2023 № 422-ФЗ, от 04.08.2023 № 442-ФЗ, от 11.03.2024 № 45-ФЗ)
Глава 1. Общие положения
Статья 1. Предмет регулирования настоящего Федерального закона
1. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в области оказания операторами финансовых платформ услуг, связанных с обеспечением возможности совершения финансовых сделок между получателями финансовых услуг и финансовыми организациями или эмитентами с использованием финансовых платформ, а также определяет правовые основы деятельности таких операторов. (В редакции Федерального закона от 11.03.2024 № 45-ФЗ)
2. Требования настоящего Федерального закона не распространяются на деятельность по оказанию услуг, связанных с обеспечением возможности совершения сделок, осуществляемую лицами, которые не были включены Банком России в реестр операторов финансовых платформ.
Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
1. В настоящем Федеральном законе используются следующие основные понятия:
1) финансовая платформа - информационная система, которая обеспечивает взаимодействие финансовых организаций или эмитентов с получателями финансовых услуг (далее при совместном упоминании - участники финансовой платформы либо клиенты) посредством информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в целях обеспечения возможности совершения финансовых сделок и доступ к которой предоставляется оператором финансовой платформы; (В редакции Федерального закона от 11.03.2024 № 45-ФЗ)
2) оператор финансовой платформы - юридическое лицо, созданное в организационно-правовой форме акционерного общества в соответствии с законодательством Российской Федерации, оказывающее услуги, связанные с обеспечением возможности совершения финансовых сделок между финансовыми организациями или эмитентами и получателями финансовых услуг с использованием финансовой платформы, и включенное Банком России в реестр операторов финансовых платформ. Оператор финансовой платформы не является стороной финансовых сделок, совершаемых с использованием финансовой платформы; (В редакции Федерального закона от 11.03.2024 № 45-ФЗ)
3) финансовые организации - кредитные организации и некредитные финансовые организации, присоединившиеся к договору об оказании услуг оператора финансовой платформы в целях совершения финансовых сделок с получателями финансовых услуг, в том числе от имени эмитентов; (В редакции Федерального закона от 11.03.2024 № 45-ФЗ)
4) эмитенты - эмитенты (в значении, определенном Федеральным законом от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг"), присоединившиеся к договору об оказании услуг оператора финансовой платформы в целях совершения финансовых сделок в отношении ценных бумаг таких эмитентов с получателями финансовых услуг, и эмитенты, финансовые сделки в отношении ценных бумаг которых совершают финансовые организации, действующие от имени этих эмитентов; (В редакции Федерального закона от 11.03.2024 № 45-ФЗ)
5) получатель финансовых услуг - физическое лицо, присоединившееся к договору об оказании услуг оператора финансовой платформы в целях совершения финансовых сделок с финансовыми организациями и эмитентами; (В редакции Федерального закона от 11.03.2024 № 45-ФЗ)
6) специальный счет - номинальный счет, открытый владельцу - оператору финансовой платформы в кредитной организации, соответствующей установленным настоящим Федеральным законом требованиям, предназначенный для совершения определенных настоящим Федеральным законом операций с денежными средствами, принадлежащими бенефициарам - участникам финансовой платформы, и используемый при совершении финансовых сделок участниками финансовой платформы; (В редакции Федерального закона от 11.03.2024 № 45-ФЗ)
7) финансовые сделки - совершаемые между финансовыми организациями или эмитентами и получателями финансовых услуг с использованием финансовой платформы сделки по предоставлению банковских услуг, страховых услуг, услуг на рынке ценных бумаг, сделки с финансовыми инструментами, сделки по обеспечению исполнения кредитных (заемных) обязательств и иные предусмотренные правилами финансовой платформы сделки по предоставлению услуг финансового характера, за исключением договоров банковского счета (вклада), заключаемых в связи с осуществлением получателями финансовых услуг предпринимательской деятельности; (В редакции Федерального закона от 11.03.2024 № 45-ФЗ)
8) регистратор финансовых транзакций - репозитарий, имеющий статус центрального депозитария или являющийся юридическим лицом, все акции (доли) которого принадлежат центральному депозитарию, и осуществляющий репозитарную деятельность в отношении финансовых сделок;
9) удостоверяющий центр оператора финансовой платформы - оператор финансовой платформы, имеющий минимальный размер собственных средств (капитала) не менее чем два миллиарда рублей, осуществляющий функции удостоверяющего центра в соответствии с Федеральным законом от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи" при создании с использованием средств электронной подписи и средств удостоверяющего центра, имеющих подтверждение соответствия требованиям, установленным федеральным органом исполнительной власти в области обеспечения безопасности, и выдаче сертификатов ключей проверки электронных подписей для их использования на финансовой платформе в соответствии с настоящим Федеральным законом и правилами финансовой платформы. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 11.03.2024 № 45-ФЗ)
2. Понятие "информационная система" используется в настоящем Федеральном законе в значении, определенном Федеральным законом от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации".
Статья 3. Договор об оказании услуг оператора финансовой платформы
1. По договору об оказании услуг оператора финансовой платформы оператор финансовой платформы обязуется в соответствии с правилами финансовой платформы оказывать услуги, связанные с обеспечением возможности совершения участниками финансовой платформы финансовых сделок с использованием финансовой платформы. По договору об оказании услуг оператора финансовой платформы оператор финансовой платформы может также оказывать участникам финансовой платформы услуги по информационному обеспечению взаимодействия в целях совершения финансовых сделок в порядке, предусмотренном правилами финансовой платформы.
2. Заключение договора об оказании услуг оператора финансовой платформы осуществляется путем присоединения участников финансовой платформы к указанному договору, условия которого предусмотрены правилами финансовой платформы, в порядке, установленном правилами финансовой платформы.
Статья 4. Правила финансовой платформы
1. В правилах финансовой платформы должны содержаться:
1) требования к участникам финансовой платформы;
2) виды финансовых сделок, совершение которых осуществляется в соответствии с правилами финансовой платформы;
3) условия договора об оказании услуг оператора финансовой платформы, в том числе:
а) права и обязанности оператора финансовой платформы, присоединившихся к такому договору участников финансовой платформы;
б) порядок взаимодействия между оператором финансовой платформы и участниками финансовой платформы при заключении договора об оказании услуг оператора финансовой платформы, совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы;
в) требование, согласно которому не допускается совершение финансовых сделок, предусматривающих продление сроков действия договоров, на основании которых эти сделки совершаются, без использования финансовой платформы;
г) иные положения, предусмотренные настоящим Федеральным законом;
(Пункт в редакции Федерального закона от 11.03.2024 № 45-ФЗ)
4) порядок размещения оператором финансовой платформы информации о финансовых сделках, совершаемых с использованием финансовой платформы (в том числе при участии лиц, привлекаемых оператором финансовой платформы на основании соглашения), обеспечивающий выполнение требований, установленных статьей 14 настоящего Федерального закона, включая меры, применяемые оператором финансовой платформы в целях обеспечения соблюдения таких требований; (В редакции Федерального закона от 11.03.2024 № 45-ФЗ)
5) порядок и сроки рассмотрения оператором финансовой платформы обращений получателей финансовых услуг, связанных с использованием ими финансовой платформы; (В редакции Федерального закона от 11.03.2024 № 45-ФЗ)
6) требования к финансовым организациям о защите информации и об операционной надежности при совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы;
7) перечень оказываемых финансовым организациям услуг оператора финансовой платформы по проведению идентификации клиента - получателя финансовых услуг, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, упрощенной идентификации клиента - получателя финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"; (В редакции Федерального закона от 11.03.2024 № 45-ФЗ)
8) порядок направления указаний получателя финансовых услуг оператору финансовой платформы посредством финансовой платформы, порядок и условия приема к исполнению указаний получателя финансовых услуг, а также порядок и срок подтверждения исполнения оператором финансовой платформы указаний получателя финансовых услуг; (В редакции Федерального закона от 11.03.2024 № 45-ФЗ)
9) порядок исполнения указаний получателя финансовых услуг, в том числе срок направления распоряжений оператора финансовой платформы в кредитную организацию о совершении операций по специальному счету на основании указания получателя финансовых услуг. При этом срок направления распоряжений оператора финансовой платформы о списании денежных средств со специального счета не может превышать один рабочий день с момента получения оператором финансовой платформы указания получателя финансовых услуг, если иное не предусмотрено таким указанием; (В редакции Федерального закона от 11.03.2024 № 45-ФЗ)
10) порядок и сроки информирования оператором финансовой платформы получателя финансовых услуг об остатке принадлежащих ему денежных средств на специальном счете (при их наличии); (В редакции Федерального закона от 11.03.2024 № 45-ФЗ)
11) порядок предоставления получателю финансовых услуг информации об условиях, на которых получателем финансовых услуг совершается финансовая сделка с использованием финансовой платформы, обеспечивающий предоставление получателю финансовых услуг такой информации при направлении им оператору финансовой платформы указания о совершении соответствующей финансовой сделки; (В редакции Федерального закона от 11.03.2024 № 45-ФЗ)
12) порядок предоставления получателям финансовых услуг информации о системе страхования вкладов по договорам банковского счета (вклада), о порядке выплаты возмещений по таким договорам в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации"; (В редакции Федерального закона от 11.03.2024 № 45-ФЗ)
13) порядок подачи с использованием финансовой платформы заявлений в государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" о несогласии с размером возмещения по вкладам и предоставления дополнительных документов, обосновывающих требования получателя финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации"; (В редакции Федерального закона от 11.03.2024 № 45-ФЗ)
14) порядок обращения в государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" с использованием финансовой платформы с требованием о выплате возмещения по вкладам при наступлении страхового случая, указанного в пункте 2 части 1 статьи 8 Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации", а также при внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками в случаях, предусмотренных частью 2 статьи 30 указанного Федерального закона;
15) порядок подачи или отзыва предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" заявления о согласии вкладчика на выплату возмещения по вкладам, размещенным без использования финансовой платформы, и включение требований в реестр требований кредиторов без письменного заявления вкладчика в банке, в отношении которого произошел страховой случай, указанный в пункте 1 части 1 статьи 8 указанного Федерального закона;
16) иные предусмотренные настоящим Федеральным законом положения.
2. Положения, указанные в пунктах 9 и 10 части 1 настоящей статьи, подлежат включению в правила финансовой платформы в случае использования оператором финансовой платформы специального счета при совершении финансовых сделок участниками финансовой платформы. Положения, указанные в пунктах 12 - 15 части 1 настоящей статьи, подлежат включению в правила финансовой платформы в случае, если указанными правилами предусмотрена возможность заключения договоров банковского счета (вклада) с использованием финансовой платформы.
3. Предоставление информации, подача заявлений или требований, указанных в пунктах 13 - 15 части 1 настоящей статьи, могут осуществляться в том числе с использованием указателя страницы сайта государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или сетевого адреса, позволяющего идентифицировать сайт государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
4. Положения правил финансовой платформы, указанные в пунктах 13 и 14 части 1 настоящей статьи, должны соответствовать общим требованиям к подаче соответствующих заявлений или требований, установленным государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации".
5. Изменения, вносимые в правила финансовой платформы, вступают в силу для участников финансовой платформы не ранее чем через пять рабочих дней после дня раскрытия информации об этом в соответствии с частью 2 статьи 13 настоящего Федерального закона.
6. Договор между оператором финансовой платформы и получателем финансовых услуг, соглашения об электронном документообороте между оператором финансовой платформы, получателем финансовых услуг и финансовой организацией или эмитентом, а также иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия при совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы, могут быть подписаны получателем финансовых услуг в соответствии с правилами финансовой платформы собственноручной подписью, электронной подписью, в том числе простой электронной подписью, ключ которой получен получателем финансовых услуг при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, установленными Правительством Российской Федерации. При использовании электронной подписи в соответствии с настоящей частью оператор финансовой платформы обеспечивает выполнение требований к обеспечению защиты информации, устанавливаемых Банком России в соответствии со статьей 764-1 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". (В редакции Федерального закона от 11.03.2024 № 45-ФЗ)
7. Договор между оператором финансовой платформы, получателем финансовых услуг, физическим лицом, представляющим интересы получателя финансовых услуг (при наличии доверенности, подтверждающей его полномочия, в машиночитаемом виде, подписанной усиленной квалифицированной электронной подписью доверителя, или усиленной квалифицированной электронной подписью лица, которому выдана доверенность с правом передоверия, или усиленной квалифицированной электронной подписью нотариуса в случае, если доверенность, в том числе доверенность, выданная в порядке передоверия, удостоверена нотариусом), соглашения об электронном документообороте между оператором финансовой платформы, получателем финансовых услуг, физическим лицом, представляющим интересы получателя финансовых услуг (при наличии доверенности, подтверждающей его полномочия, в машиночитаемом виде, подписанной усиленной квалифицированной электронной подписью доверителя, или усиленной квалифицированной электронной подписью лица, которому выдана доверенность с правом передоверия, или усиленной квалифицированной электронной подписью нотариуса в случае, если доверенность, в том числе доверенность, выданная в порядке передоверия, удостоверена нотариусом), и финансовой организацией или эмитентом, а также иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия при совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы, в соответствии с правилами финансовой платформы наряду с подписями, указанными в настоящем абзаце, могут подписываться следующими способами:
1) с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи;
2) с использованием усиленной неквалифицированной электронной подписи получателя финансовых услуг либо физического лица, представляющего интересы получателя финансовых услуг, сертификат ключа проверки которой создан и используется в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме, в установленном Правительством Российской Федерации порядке и при условии организации взаимодействия физического лица с такой инфраструктурой с применением прошедших в установленном порядке процедуру оценки соответствия средств защиты информации;
3) с использованием усиленной неквалифицированной электронной подписи получателя финансовых услуг либо физического лица, представляющего интересы получателя финансовых услуг, сертификат ключа проверки которой создан удостоверяющим центром оператора финансовой платформы, выдан им после идентификации физического лица при личной явке и используется в инфраструктуре финансовой платформы в соответствии с правилами финансовой платформы, предусматривающими порядок проверки данной подписи, и при условии организации взаимодействия физического лица с такой инфраструктурой с применением прошедших в установленном порядке процедуру оценки соответствия средств защиты информации.
(Дополнение частью - Федеральный закон от 11.03.2024 № 45-ФЗ)
Глава 2. Особенности совершения операций с использованием финансовой платформы
Статья 5. Особенности совершения финансовых сделок
1. Договор в пользу третьего лица не может быть заключен с использованием финансовой платформы, за исключением договоров страхования, договоров негосударственного пенсионного обеспечения и договоров долгосрочных сбережений. (В редакции Федерального закона от 11.03.2024 № 45-ФЗ)
2. При исполнении денежных обязательств, вытекающих из финансовых сделок, денежные средства получателей финансовых услуг, в том числе зачисленные на специальный счет, а также денежные средства, причитающиеся получателям финансовых ус