соответствии с настоящим Федеральным законом право выпускать ипотечные ценные бумаги, не вправе привлекать денежные средства и иное имущество с использованием слов "облигации с ипотечным покрытием", "ипотечные сертификаты участия" и "ипотечное покрытие", а также не вправе использовать в своем наименовании слова "ипотечная специализированная организация" или "ипотечный агент" в любом сочетании.
Глава 2. ЭМИССИЯ И ОБРАЩЕНИЕ ОБЛИГАЦИЙ С ИПОТЕЧНЫМ ПОКРЫТИЕМ
Статья 7. Эмитенты облигаций с ипотечным покрытием
1. Эмиссия облигаций с ипотечным покрытием может осуществляться только ипотечными агентами и кредитными организациями.
2. Банк России устанавливает для кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием, требования к раскрытию информации о своей деятельности дополнительно к требованиям, установленным другими федеральными законами. (В редакции Федерального закона от 21.12.2013 № 379-ФЗ)
3. Кредитная организация не вправе осуществлять эмиссию облигаций с ипотечным покрытием, если она не выполняет требования или обязательные нормативы, установленные Банком России в соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами или положениями настоящей статьи. (Дополнение частью - Федеральный закон от 21.12.2013 № 379-ФЗ)
Статья 8. Требования к ипотечным агентам
1. Предметом деятельности ипотечного агента может быть только приобретение требований по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой и (или) залогом прав требования участника долевого строительства, и (или) закладных, а также осуществление эмиссии облигаций с ипотечным покрытием. (В редакции федеральных законов от 21.12.2013 № 379-ФЗ, от 02.08.2019 № 261-ФЗ)
Требования по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой и (или) залогом прав требования участника долевого строительства, и (или) закладные могут быть приобретены ипотечным агентом на основании договора купли-продажи, мены, цессии (уступки требования), иной сделки об отчуждении этого имущества, в том числе связанной с оплатой уставного капитала (акций) ипотечного агента этим имуществом, а также в результате универсального правопреемства. (В редакции Федерального закона от 02.08.2019 № 261-ФЗ)
Ипотечный агент может иметь гражданские права и нести гражданские обязанности, необходимые для осуществления указанной деятельности, в том числе распоряжаться приобретенными денежными требованиями и иным имуществом, привлекать кредиты (займы) с учетом ограничений, установленных уставом ипотечного агента, страховать риск ответственности за неисполнение обязательств по облигациям ипотечного агента и (или) риск убытков из-за неисполнения обязательств по обеспеченным ипотекой и приобретаемым ипотечным агентом требованиям, совершать другие сделки, направленные на повышение, поддержание кредитоспособности ипотечного агента либо уменьшение рисков финансовых потерь, нести обязанности перед третьими лицами, связанные с осуществлением эмиссии и исполнением обязательств по облигациям с ипотечным покрытием, а также с обеспечением деятельности ипотечного агента. (В редакции Федерального закона от 21.12.2013 № 379-ФЗ)
Указанная деятельность может осуществляться только ипотечным агентом в форме акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью. В уставе ипотечного агента должны быть определены предмет и цель его деятельности в соответствии с настоящим Федеральным законом. Внесение в устав ипотечного агента изменений и (или) дополнений, связанных с изменением и (или) дополнением предмета или цели его деятельности, не допускается. (В редакции Федерального закона от 21.12.2013 № 379-ФЗ)
Полное фирменное наименование ипотечного агента на русском языке должно содержать слова "ипотечная специализированная организация" или "ипотечный агент".
В уставе ипотечного агента должно быть указано максимальное количество выпусков облигаций с ипотечным покрытием, для эмиссии которых он создается. Изменение максимального количества выпусков облигаций с ипотечным покрытием, для эмиссии которых создается ипотечный агент, не допускается. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 29.12.2004 № 193-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 29.12.2012 № 281-ФЗ)
2. Ипотечный агент не может иметь штат сотрудников.
Полномочия единоличного исполнительного органа ипотечного агента должны быть переданы коммерческой организации. Ипотечный агент и коммерческая организация, осуществляющая полномочия единоличного исполнительного органа ипотечного агента, не признаются для целей антимонопольного законодательства Российской Федерации лицами, входящими в одну группу лиц по признаку осуществления функций единоличного исполнительного органа (при отсутствии иных оснований, установленных антимонопольным законодательством Российской Федерации). (В редакции Федерального закона от 20.10.2022 № 409-ФЗ)
Абзац. (Утратил силу - Федеральный закон от 25.11.2017 № 328-ФЗ)
Абзац. (Утратил силу - Федеральный закон от 25.11.2017 № 328-ФЗ)
Абзац. (Утратил силу - Федеральный закон от 25.11.2017 № 328-ФЗ)
3. Ипотечные агенты не вправе заключать возмездные договоры с физическими лицами, за исключением реализации оставленного за собой заложенного имущества, и осуществлять виды предпринимательской деятельности, не предусмотренные настоящим Федеральным законом. Нарушение указанного требования является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации ипотечного агента. (В редакции федеральных законов от 23.07.2013 № 251-ФЗ, от 02.08.2019 № 261-ФЗ)
Сделки, совершенные с несоблюдением указанного требования от имени ипотечного агента коммерческой организацией, которой переданы полномочия единоличного исполнительного органа ипотечного агента, создают, изменяют и прекращают гражданские права и обязанности для коммерческой организации и не влекут за собой для ипотечного агента обязанностей ни в отношении коммерческой организации, ни в отношении третьих лиц.
4. Добровольная ликвидация ипотечного агента допускается только после погашения всех размещенных или находящихся в обращении облигаций с ипотечным покрытием этого ипотечного агента. (Дополнение частью - Федеральный закон от 29.12.2012 № 281-ФЗ)
5. В отношении ипотечных агентов применяются правила, предусмотренные абзацем вторым пункта 4, пунктами 7 и 8 статьи 151, пунктами 3, 5, 6, 7 и 10 статьи 152 Федерального закона от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг". В отношении ипотечных агентов не применяются правила, предусмотренные пунктом 4 статьи 90 и пунктом 4 статьи 99 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктами 4 - 12 статьи 35, главой IX (в части приобретения и выкупа акционерным обществом размещенных акций), главами X, XI и XI1 Федерального закона от 26 декабря 1995 года № 208-ФЗ "Об акционерных обществах", пунктами 3 - 5 статьи 20, статьями 23 и 24, пунктами 3 и 4 статьи 30, статьями 45 и 46 Федерального закона от 8 февраля 1998 года № 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью". (Дополнение частью - Федеральный закон от 21.12.2013 № 379-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 30.12.2015 № 461-ФЗ)
Статья 9. Форма удостоверения прав, составляющих облигацию с ипотечным покрытием
1. Облигации с ипотечным покрытием могут быть выпущены в форме, предусмотренной Федеральным законом от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" (далее - Федеральный закон "О рынке ценных бумаг"). (В редакции Федерального закона от 27.12.2018 № 514-ФЗ)
2. (Часть утратила силу - Федеральный закон от 27.12.2018 № 514-ФЗ)
Статья 10. Проценты по облигациям с ипотечным покрытием
1. Облигации с ипотечным покрытием должны закреплять право их владельцев на получение процента, размер (порядок определения размера) которого определен решением о выпуске облигаций с ипотечным покрытием. (В редакции федеральных законов от 29.12.2004 № 193-ФЗ, от 20.10.2022 № 409-ФЗ)
2. Выплата процентов по облигациям с ипотечным покрытием должна осуществляться не реже чем раз в год, за исключением случая, указанного в части 3 настоящей статьи. (В редакции Федерального закона от 29.12.2012 № 281-ФЗ)
3. В случае эмиссии облигаций с одним ипотечным покрытием двух и более выпусков, в отношении которых установлена различная очередность исполнения обязательств, срок выплаты процентов по облигациям с ипотечным покрытием, исполнение обязательств по которым осуществляется не в первую очередь, может превышать один год. (Дополнение частью - Федеральный закон от 29.12.2012 № 281-ФЗ)
Статья 11. Обеспечение исполнения обязательств по облигациям с ипотечным покрытием
1. Исполнение обязательств по облигациям с ипотечным покрытием обеспечивается залогом ипотечного покрытия с момента возникновения прав на такие облигации у их первого владельца.
К отношениям, связанным с обеспечением исполнения обязательств по облигациям с ипотечным покрытием, положения Гражданского кодекса Российской Федерации и иных федеральных законов применяются с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 20.10.2022 № 409-ФЗ)
Облигация с ипотечным покрытием предоставляет ее владельцу все права, возникающие из залога ипотечного покрытия. С переходом прав на облигацию с ипотечным покрытием к новому владельцу (приобретателю) переходят все права, возникшие из залога ипотечного покрытия. Передача прав, возникших из залога ипотечного покрытия, без передачи прав на облигацию с ипотечным покрытием является недействительной.
Каждый владелец облигации с ипотечным покрытием одного выпуска имеет равные с другими владельцами облигаций с ипотечным покрытием этого же выпуска права в отношении требований и иного имущества, составляющих ипотечное покрытие, а в случае изъятия посредством выкупа заложенного имущества для государственных или муниципальных нужд, его реквизиции или национализации - в отношении также страхового возмещения, сумм возмещения, причитающихся залогодателю, или имущества, предоставляемого залогодателю взамен.
2. Ипотечное покрытие может быть заложено в обеспечение исполнения обязательств по облигациям двух и более выпусков. Требования, предусмотренные настоящим Федеральным законом для ипотечного покрытия, обеспечивающего исполнение обязательств по облигациям одного выпуска, применяются к ипотечному покрытию, обеспечивающему исполнение обязательств по облигациям двух и более выпусков, с учетом особенностей, установленных частью 2 статьи 13 настоящего Федерального закона. (В редакции Федерального закона от 29.12.2012 № 281-ФЗ)
В случае эмиссии облигаций с одним ипотечным покрытием двух и более выпусков их эмитент вправе установить очередность исполнения обязательств по облигациям с ипотечным покрытием различных выпусков. В этом случае исполнение обязательств с наступившим сроком исполнения по облигациям с ипотечным покрытием каждой очереди допускается только после надлежащего исполнения обязательств с наступившим сроком исполнения по облигациям с ипотечным покрытием предыдущей очереди. (В редакции Федерального закона от 21.12.2013 № 379-ФЗ)
Установленная очередность исполнения обязательств по облигациям с ипотечным покрытием различных выпусков применяется также в случаях получения денежных средств от реализации ипотечного покрытия облигаций и при досрочном погашении облигаций, если иное не предусмотрено решением о выпуске облигаций с ипотечным покрытием. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 27.07.2006 № 141-ФЗ)
(Часть в редакции Федерального закона от 29.12.2004 № 193-ФЗ)
Статья 12. Эмиссия облигаций с ипотечным покрытием
1. Эмиссия облигаций с ипотечным покрытием осуществляется в соответствии с Федеральным законом "О рынке ценных бумаг", настоящим Федеральным законом и принятыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. (В редакции Федерального закона от 23.07.2013 № 251-ФЗ)
2. Решение о размещении облигаций с ипотечным покрытием может содержать ограничение общего количества выпусков таких облигаций, исполнение обязательств по которым обеспечивается этим ипотечным покрытием. Нарушение эмитентом облигаций с ипотечным покрытием указанного ограничения является основанием для отказа в регистрации выпусков облигаций с этим ипотечным покрытием. (В редакции федеральных законов от 27.12.2018 № 514-ФЗ, от 20.10.2022 № 409-ФЗ)
3. В решении о выпуске облигаций с ипотечным покрытием должны быть определены срок погашения (частичного погашения) облигаций и стоимость (порядок определения стоимости), выплачиваемая (выплачиваемой) по каждой облигации при ее погашении (частичном погашении). (Дополнение частью - Федеральный закон от 27.07.2006 № 141-ФЗ)
31. (Дополнение частью - Федеральный закон от 30.12.2015 № 461-ФЗ) (Утратила силу - Федеральный закон от 27.12.2018 № 514-ФЗ)
32. Если решением о размещении облигаций с ипотечным покрытием предусматривается их размещение в рамках программы облигаций, такая программа наряду со сведениями, предусмотренными Федеральным законом "О рынке ценных бумаг", должна также содержать:
указание на обеспечение облигаций залогом ипотечного покрытия;
сведения об очередности исполнения обязательств по облигациям с одним ипотечным покрытием в случае, если программой облигаций с ипотечным покрытием предусмотрена возможность размещения таких облигаций;
сведения о предоставлении дополнительного обеспечения по облигациям с ипотечным покрытием (облигациям с ипотечным покрытием определенной очереди), которые могут быть размещены в рамках программы облигаций с ипотечным покрытием, в случае его предоставления.
(Дополнение частью - Федеральный закон от 30.12.2015 № 461-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 27.12.2018 № 514-ФЗ)
33. (Дополнение частью - Федеральный закон от 30.12.2015 № 461-ФЗ) (Утратила силу - Федеральный закон от 27.12.2018 № 514-ФЗ)
4. Правила, предусмотренные пунктами 4, 5, 8 и 9 статьи 273-1, статьей 275-6 Федерального закона "О рынке ценных бумаг", не применяются к ипотечным ценным бумагам. (Дополнение частью - Федеральный закон от 21.12.2013 № 379-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 20.10.2022 № 409-ФЗ)
(Статья в редакции Федерального закона от 29.12.2004 № 193-ФЗ)
Статья 13. Требования к ипотечному покрытию облигаций
1. Ипотечное покрытие облигаций может составлять имущество, предусмотренное настоящим Федеральным законом. (В редакции Федерального закона от 20.10.2022 № 409-ФЗ)
Абзац. (Утратил силу - Федеральный закон от 29.12.2012 № 281-ФЗ)
Недвижимое имущество и права требования по договору участия в долевом строительстве могут составлять ипотечное покрытие облигаций только в результате их приобретения (оставления за собой) эмитентом в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации при обращении на них взыскания в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой или залогом прав требования участника долевого строительства обязательства, если такое приобретение не противоречит требованиям, установленным федеральными законами, и в течение не более чем двух лет с момента такого приобретения. (В редакции Федерального закона от 20.10.2022 № 409-ФЗ)
2. Ипотечное покрытие облигаций, а также условия обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие, должны обеспечивать надлежащее исполнение обязательств по облигациям с данным ипотечным покрытием.
Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств по облигациям с ипотечным покрытием размер ипотечного покрытия таких облигаций в течение всего срока их обращения должен быть не менее их общей непогашенной номинальной стоимости. Решением о выпуске облигаций с ипотечным покрытием может быть предусмотрено обеспечение исполнения обязательств по таким облигациям в большем размере. В этом случае размер ипотечного покрытия указанных облигаций в течение всего срока их обращения должен быть не менее размера, установленного решением о выпуске облигаций с ипотечным покрытием.
В случае эмиссии облигаций с одним ипотечным покрытием двух или более выпусков, в отношении которых установлена различная очередность исполнения обязательств, достаточность ипотечного покрытия для исполнения обязательств по облигациям определяется отдельно для каждой очереди. При этом размер ипотечного покрытия считается достаточным для обеспечения надлежащего исполнения обязательств по облигациям соответствующей очереди, если размер ипотечного покрытия не меньше суммы непогашенной номинальной стоимости облигаций этой и предшествующих очередей либо не меньше размера ипотечного покрытия, установленного в решении о выпуске облигаций с ипотечным покрытием этой и предшествующих очередей. (В редакции Федерального закона от 27.12.2018 № 514-ФЗ)
(Часть в редакции Федерального закона от 27.07.2006 № 141-ФЗ)
3. На момент представления документов для регистрации выпуска облигаций с ипотечным покрытием размер (сумма) обеспеченных ипотекой и (или) залогом прав требования участника долевого строительства требований о возврате основной суммы долга, составляющих ипотечное покрытие таких облигаций, должен быть не менее их общей номинальной стоимости. (В редакции федеральных законов от 02.08.2019 № 261-ФЗ, от 20.10.2022 № 409-ФЗ)
Размер ипотечного покрытия облигаций, эмитентом которых является кредитная организация, в течение всего срока их обращения может превышать размер обязательств по этим облигациям не более чем на 20 процентов.
(Часть в редакции Федерального закона от 27.07.2006 № 141-ФЗ)
4. Денежные средства, полученные в счет исполнения обеспеченных ипотекой и (или) залогом прав требования участника долевого строительства обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие облигаций, подлежат включению в состав ипотечного покрытия облигаций в объеме, необходимом для соблюдения требований к размеру ипотечного покрытия, установленных настоящим Федеральным законом и нормативными актами Банка России, если больший размер не предусмотрен решением о выпуске таких облигаций. (Дополнение частью - Федеральный закон от 27.07.2006 № 141-ФЗ) (В редакции федеральных законов от 23.07.2013 № 251-ФЗ; от 02.08.2019 № 261-ФЗ)
41. Денежные средства, включенные в состав ипотечного покрытия облигаций с ипотечным покрытием, эмитентом которых является ипотечный агент, должны находиться на открытом эмитенту залоговом счете (залоговых счетах). Банковские реквизиты залогового счета (залоговых счетов) указываются в решении о выпуске облигаций с ипотечным покрытием. При этом такие денежные средства входят в состав ипотечного покрытия в полном объеме. Зачисление иных денежных средств на указанный залоговый счет (залоговые счета) не допускается. (Дополнение частью - Федеральный закон от 20.10.2022 № 409-ФЗ)
42. Залогодержателями прав по договору залогового счета, указанного в части 41 настоящей статьи, являются владельцы облигаций с ипотечным покрытием, в состав которого включены денежные средства, находящиеся на залоговом счете (залоговых счетах). (Дополнение частью - Федеральный закон от 20.10.2022 № 409-ФЗ)
43. Операции по списанию денежных средств с залогового счета (залоговых счетов), указанного в части 41 настоящей статьи, осуществляются на основании распоряжений эмитента - ипотечного агента с согласия специализированного депозитария, полное фирменное наименование которого должно быть указано в договоре залогового счета. Специализированный депозитарий вправе получать от кредитной организации, в которой открыт залоговый счет (залоговые счета), сведения об остатке денежных средств на залоговом счете (залоговых счетах), операциях по залоговому счету (залоговым счетам), о предъявленных по залоговому счету (залоговым счетам) требованиях, а также о запретах и об ограничениях, наложенных на залоговый счет (