Показать предыдущую страницу документа Показать следующую страницу документа
ает указанные сведения из всех квалифицированных бюро кредитных историй, в том числе путем обращения в одно из них.
3. В случае обращения пользователя кредитной истории во все квалифицированные бюро кредитных историй путем обращения в одно из них это квалифицированное бюро кредитных историй при подготовке сведений для предупреждения возможного мошенничества для их предоставления пользователю кредитной истории запрашивает и получает необходимые сведения из других квалифицированных бюро кредитных историй в порядке, установленном в соответствии с частью 3 статьи 101 настоящего Федерального закона.
4. Сведения для предупреждения возможного мошенничества могут быть предоставлены квалифицированным бюро кредитных историй пользователю кредитной истории по его выбору в составе сведений о среднемесячных платежах или в составе кредитного отчета (за исключением случая обращения пользователя кредитной истории во все квалифицированные бюро кредитных историй путем обращения в одно из них). В случае обращения пользователя кредитной истории во все квалифицированные бюро кредитных историй путем обращения в одно из них сведения для предупреждения возможного мошенничества предоставляются таким квалифицированным бюро кредитных историй пользователю кредитной истории только в составе сведений о среднемесячных платежах.
5. В отношении предоставления сведений для предупреждения возможного мошенничества применяются требования, установленные частями 4, 9, 91, 10, 101, 11 и 12 статьи 6 настоящего Федерального закона.
6. Порядок взаимодействия квалифицированных бюро кредитных историй (в том числе между собой) с бюро кредитных историй, пользователями кредитных историй в целях предоставления пользователям кредитных историй сведений для предупреждения возможного мошенничества, сведений о запрете (снятии запрета) устанавливается Банком России. Порядок и форма предоставления сведений для предупреждения возможного мошенничества пользователям кредитных историй, в том числе порядок предоставления бюро кредитных историй в квалифицированные бюро кредитных историй сведений для предупреждения возможного мошенничества, устанавливаются Банком России.
7. Технические требования к порядку взаимодействия квалифицированных бюро кредитных историй (в том числе между собой) с бюро кредитных историй, пользователями кредитных историй в целях предоставления пользователям кредитных историй сведений о среднемесячных платежах, сведений для предупреждения возможного мошенничества, сведений о запрете (снятии запрета) размещаются на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" не позднее чем за 60 рабочих дней до дня начала их применения.";
6) статью 10:
а) дополнить частью 41 следующего содержания:
"41. Бюро кредитных историй обязано незамедлительно, но не позднее 15 минут с момента получения от источника формирования кредитной истории или бюро кредитных историй сведений для предупреждения возможного мошенничества принять указанные сведения и включить их в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.";
б) дополнить частью 71 следующего содержания:
"71. Бюро кредитных историй обязано заключить договор хотя бы с одним квалифицированным бюро кредитных историй, в соответствии с которым оно обязано направлять в квалифицированное бюро кредитных историй сведения для предупреждения возможного мошенничества совместно с данными, содержащимися в титульной части кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории. Бюро кредитных историй обязано предоставлять сведения для предупреждения возможного мошенничества в каждое квалифицированное бюро кредитных историй, с которым заключен договор, незамедлительно, но не позднее 15 минут с момента включения указанных сведений (их изменения) в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.";
7) в статье 101:
а) в части 1 слова "части 7" заменить словами "частей 7 и 71";
б) в части 2:
абзац первый после слов "среднемесячных платежах," дополнить словами "сведений для предупреждения возможного мошенничества и";
пункт 1 изложить в следующей редакции:
"1) при его обращении во все квалифицированные бюро кредитных историй:
а) сведений для предупреждения возможного мошенничества и сведений о запрете (снятии запрета);
б) сведений о среднемесячных платежах, сведений для предупреждения возможного мошенничества и сведений о запрете (снятии запрета);
в) кредитного отчета, содержащего сведения о среднемесячных платежах, сведения для предупреждения возможного мошенничества и сведения о запрете (снятии запрета);";
пункт 2 после слов "среднемесячных платежах" дополнить словами ", сведений для предупреждения возможного мошенничества";
в) часть 3 после слов "среднемесячных платежах," дополнить словами "сведений для предупреждения возможного мошенничества и";
г) часть 4 после слов "сведений о среднемесячных платежах" дополнить словами ", сведений для предупреждения возможного мошенничества";
д) в части 51 слова "Стоимость предоставления" заменить словами "В случае запроса юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, в том числе пользователем кредитной истории, сведений о запрете (снятии запрета) отдельно от кредитного отчета, отдельно от сведений для предупреждения возможного мошенничества и отдельно от сведений о среднемесячных платежах стоимость предоставления", слова "(в случае запроса юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, в том числе пользователем кредитной истории, сведений о запрете (снятии запрета) отдельно от кредитного отчета и отдельно от сведений о среднемесячных платежах)" исключить;
е) дополнить частью 51-1 следующего содержания:
"51-1. В случае запроса пользователем кредитной истории сведений для предупреждения возможного мошенничества отдельно от кредитного отчета и отдельно от сведений о среднемесячных платежах стоимость предоставления сведений для предупреждения возможного мошенничества квалифицированным бюро кредитных историй пользователю кредитной истории (за исключением случая обращения пользователя кредитной истории во все квалифицированные бюро кредитных историй путем обращения в одно из них) и квалифицированному бюро кредитных историй не должна превышать предельное значение стоимости предоставления сведений о среднемесячных платежах, рассчитанное в соответствии с требованиями части 6 настоящей статьи.";
ж) дополнить частью 52-1 следующего содержания:
"52-1. Стоимость предоставления сведений для предупреждения возможного мошенничества квалифицированным бюро кредитных историй пользователю кредитной истории в случае обращения пользователя кредитной истории во все квалифицированные бюро кредитных историй путем обращения в одно из них не должна превышать значение среднерыночной стоимости кредитного отчета, применяемое в соответствующем календарном году.";
з) в части 53:
пункт 1 дополнить словами "и сведений для предупреждения возможного мошенничества в соответствии с подпунктами "б" и "в" пункта 1 и пунктом 2 части 2 настоящей статьи";
пункт 2 после слов "кредитных историй" дополнить словами "сведений для предупреждения возможного мошенничества,";
и) часть 7 после слов "историй сведений о среднемесячных платежах" дополнить словами ", сведений для предупреждения возможного мошенничества", после слов "сведения которых о среднемесячных платежах" дополнить словами ", сведения для предупреждения возможного мошенничества";
к) дополнить частью 82 следующего содержания:
"82. Сведения для предупреждения возможного мошенничества предоставляются квалифицированным бюро кредитных историй пользователю кредитной истории с согласия субъекта кредитной истории в порядке, предусмотренном в соответствии с частью 6 статьи 64 настоящего Федерального закона, на основании договора об оказании информационных услуг, заключенного с пользователем кредитной истории.";
л) в части 9 слова "статьи 62 и частью 8 статьи 63" заменить словами "статьи 62, частью 8 статьи 63 и частью 6 статьи 64", дополнить словами ", сведений для предупреждения возможного мошенничества";
8) в статье 11:
а) пункт 2 части 2 дополнить словами ", сведений для предупреждения возможного мошенничества";
б) пункт 2 части 3 дополнить словами ", сведений для предупреждения возможного мошенничества";
в) в части 4:
абзац первый после слова "платежах" дополнить словами ", сведений для предупреждения возможного мошенничества, сведений о запрете (снятии запрета), иным юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям сведений о запрете (снятии запрета)";
пункт 2 дополнить словами ", сведений для предупреждения возможного мошенничества";
9) в статье 151:
а) часть 5 изложить в следующей редакции:
"5. Банк России осуществляет мониторинг соблюдения квалифицированным бюро кредитных историй соответствия критериям, установленным частью 1 настоящей статьи, а также установленных Банком России в соответствии с частью 3 статьи 62, частью 8 статьи 63 и частью 6 статьи 64 настоящего Федерального закона порядка предоставления сведений о среднемесячных платежах, порядка предоставления сведений о запрете (снятии запрета), порядка предоставления сведений для предупреждения возможного мошенничества.";
б) в части 6 слова "и (или) порядка предоставления сведений о запрете (снятии запрета)" заменить словами ", порядка предоставления сведений для предупреждения возможного мошенничества, порядка предоставления сведений о запрете (снятии запрета)".
Статья 4
Внести в Федеральный закон от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2010, № 27, ст. 3435; 2013, № 30, ст. 4084; № 51, ст. 6695; 2015, № 29, ст. 4357; 2016, № 1, ст. 27; 2018, № 53, ст. 8440; 2019, № 31, ст. 4430; 2020, № 29, ст. 4506; 2021, № 24, ст. 4210; № 50, ст. 8405; 2023, № 32, ст. 6174) следующие изменения:
1) статью 9 дополнить частями 5 - 13 следующего содержания:
"5. Денежные средства по договору потребительского займа, заключенному с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", предоставляются микрофинансовой организацией заемщику при условии совпадения сведений о заемщике и получателе денежных средств (за исключением перечисления денежных средств микрофинансовой организацией юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, осуществляющим реализацию товаров (выполнение работ, оказание услуг) в счет оплаты товаров (работ, услуг), приобретаемых заемщиком, кроме случаев их приобретения с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет"). Признаки совпадения сведений о заемщике и получателе денежных средств устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
6. При предоставлении потребительских займов микрофинансовая организация обязана реализовывать мероприятия по противодействию заключению договоров потребительского займа без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее - без добровольного согласия клиента), установленные частями 91 - 94 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а также до передачи денежных средств:
1) получать из всех квалифицированных бюро кредитных историй в порядке, установленном статьей 64 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ "О кредитных историях", сведения об обращении заявителя в целях заключения договора потребительского кредита (займа), об одобрении такого обращения, о заключении с заемщиком договора потребительского кредита (займа), о передаче заемщику денежных средств по договору потребительского кредита (займа), об отказе заявителю в заключении договора потребительского кредита (займа);
2) фиксировать факт получения сведений, указанных в пункте 1 настоящей части, и обеспечивать хранение этих сведений в течение пяти лет с даты фиксации этого факта;
3) реализовывать мероприятия по противодействию заключению договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента, предусмотренные микрофинансовой организацией во внутреннем документе, разработанном в соответствии с частью 10 настоящей статьи.
7. Требования, установленные частью 6 настоящей статьи, не применяются к случаям заключения договоров потребительского займа, обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства (в случаях зачисления заемных денежных средств на счета юридического лица - продавца транспортного средства).
8. Микрофинансовая организация обязана фиксировать факты получения обращения заявителя в целях заключения договора потребительского займа, одобрения такого обращения, заключения с заемщиком договора потребительского займа, передачи заемщику денежных средств по договору потребительского займа, отказа заявителю в заключении договора потребительского займа с указанием времени возникновения соответствующего факта с точностью до секунды и обеспечивать хранение всей информации о соответствующем факте в течение пяти лет с даты его фиксации. Фиксация факта, предусмотренная настоящей частью, осуществляется незамедлительно, но не позднее 10 минут с момента возникновения соответствующего факта.
9. Микрофинансовая организация при получении обращений, указанных в статье 91 настоящего Федерального закона, а также при реализации мероприятий, предусмотренных внутренним документом, разработанным в соответствии с частью 10 настоящей статьи, обязана выявлять, собирать и фиксировать во внутренних системах информацию о случаях и попытках заключения договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента.
10. Микрофинансовая организация обязана разработать внутренний документ, который предусматривает реализацию мероприятий по противодействию заключению договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента, а также иным мошенническим действиям, характерным для конкретной микрофинансовой организации, и в котором должны быть определены:
1) порядок учета сведений, указанных в пункте 1 части 6 настоящей статьи, их фиксации и хранения;
2) порядок реализации мероприятий по противодействию заключению договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента в рамках системы управления рисками;
3) порядок фиксации фактов, указанных в части 8 настоящей статьи;
4) порядок выявления, сбора и фиксации информации, указанной в части 9 настоящей статьи.
11. Микрофинансовая организация обязана направлять в Банк России информацию о случаях и попытках заключения договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, по форме и перечню сведений, размещаемым на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
12. Банк России вправе запрашивать и получать у микрофинансовой организации в порядке, установленном Банком России, по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", информацию о договоре потребительского займа и (или) попытках заключения такого договора.
13. Микрофинансовая организация вправе получать от Банка России в порядке, установленном Банком России, по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются на основании части 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ "О национальной платежной системе".";
2) статью 91 дополнить частью 18 следующего содержания:
"18. Порядок рассмотрения обращений, установленный настоящей статьей, применяется к обращениям физических лиц, не связанным с осуществлением микрофинансовой организацией деятельности, предусмотренной настоящим Федеральным законом, и содержащим информацию о случаях заключения договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента.".
Статья 5
Внести в Федеральный закон от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, № 27, ст. 3872; 2013, № 52, ст. 6968; 2014, № 19, ст. 2315, 2317; 2015, № 1, ст. 8; 2016, № 27, ст. 4223; 2017, № 18, ст. 2665; 2018, № 27, ст. 3950; 2019, № 27, ст. 3538; № 31, ст. 4418, 4423; № 52, ст. 7808; 2020, № 30, ст. 4738; № 31, ст. 5018; 2021, № 1, ст. 38; № 27, ст. 5078; 2022, № 29, ст. 5298; № 43, ст. 7271; 2023, № 31, ст. 5766, 5795; 2024, № 33, ст. 4971; № 48, ст. 7219) следующие изменения:
1) пункт 19 статьи 3 после слов "платежных карт" дополнить словами "и их преобразованных данных (токенизированных (цифровых) платежных карт)";
2) в статье 8:
а) часть 35 дополнить пунктом 4 следующего содержания:
"4) полученной на основании статьи 306-1 настоящего Федерального закона от операционного центра национальной системы платежных карт информации о платежных картах, в том числе токенизированных (цифровых) платежных картах (включая номер платежной карты и количество дней с момента преобразования данных (токенизации) платежной карты), а также об иных электронных средствах платежа.";
б) часть 38 дополнить словами "(не совершать повторную операцию)";
3) в статье 9:
а) дополнить частью 21 следующего содержания:
"21. Оператор по переводу денежных средств обязан отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа в случае, если оператором по переводу денежных средств от Банка России получена информация, содержащаяся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа. Оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно уведомить клиента об отказе в заключении договора об использовании электронного средства платежа с указанием причины такого отказа.";
б) часть 116 изложить в следующей редакции:
"116. В случае, если оператор по переводу денежных средств получил от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, и если отсутствуют сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемые в соответствии с частью 8 статьи 27 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками и в порядке, предусмотренном договором с клиентом, вправе приостановить использование клиентом электронного средства платежа на период нахождения сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. В случае, если использование клиентом электронного средства платежа не было приостановлено в соответствии с настоящей частью, в период нахождения сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента оператор по переводу денежных средств может осуществлять переводы денежных средств с использованием электронного средства платежа по распоряжению клиента - физического лица в пользу получателей - физических лиц на сумму не более 100 тысяч рублей в месяц.";
в) в части 117 слова "в том числе сведения" заменить словами "при наличии сведений", слово "получаемые" заменить словом "получа