зических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данное ограничение не распространяется на привлечение денежных средств физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей:
а) являющихся учредителями (участниками, акционерами) микрофинансовой компании;
б) предоставляющих денежные средства в рамках заключенного одним займодавцем с микрофинансовой компанией договора займа на сумму один миллион пятьсот тысяч рублей и более, при условии, что сумма основного долга микрофинансовой компании перед таким займодавцем не должна составлять менее одного миллиона пятисот тысяч рублей в течение всего срока действия указанного договора;
в) приобретающих облигации микрофинансовой компании при их размещении на организованных торгах, если такие облигации или микрофинансовая компания - эмитент таких облигаций либо лицо, предоставившее обеспечение по таким облигациям, имеют кредитный рейтинг не ниже установленного Советом директоров Банка России уровня; (В редакции Федерального закона от 31.07.2020 № 306-ФЗ)
г) приобретающих облигации микрофинансовой компании, не указанные в подпункте "в" настоящего пункта и предназначенные для квалифицированных инвесторов, если такие физические лица признаны квалифицированными инвесторами; (В редакции Федерального закона от 31.07.2020 № 306-ФЗ)
2) выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей;
3) в рамках иной деятельности, предусмотренной пунктом 3 части 1 статьи 9 настоящего Федерального закона, осуществлять производственную и (или) торговую деятельность, а также указывать на возможность заниматься производственной и (или) торговой деятельностью в учредительных документах. Указанные ограничения не распространяются на совершение микрофинансовой компанией - участником эксперимента, проводимого в соответствии с Федеральным законом "О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", сделок (операций), предусмотренных пунктом 3 части 1 статьи 2 указанного Федерального закона; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 417-ФЗ)
4) в одностороннем порядке уменьшать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам займа, сокращать или увеличивать срок действия этих договоров, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами - физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями, предоставившими денежные средства микрофинансовой компании, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
3. Микрокредитная компания помимо ограничений, установленных частью 1 настоящей статьи, не вправе:
1) привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, за исключением денежных средств физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, являющихся учредителями (участниками, акционерами) микрокредитной компании;
2) выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей;
3) (Пункт утратил силу - Федеральный закон от 02.08.2019 № 271-ФЗ)
4) выпускать и размещать облигации.
4. Если облигации микрофинансовой компании не допущены к организованным торгам и такие облигации или микрофинансовая компания - эмитент таких облигаций либо лицо, предоставившее обеспечение по таким облигациям, не имеют кредитного рейтинга не ниже установленного Советом директоров Банка России уровня, то на размещение и обращение таких облигаций распространяются требования и ограничения, установленные Федеральным законом от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" для размещения и обращения ценных бумаг, предназначенных для квалифицированных инвесторов. (Дополнение частью - Федеральный закон от 31.07.2020 № 306-ФЗ)
(Статья в редакции Федерального закона от 29.12.2015 № 407-ФЗ)
Статья 121. Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу
1. (Часть утратила силу - Федеральный закон от 27.12.2018 № 554-ФЗ)
2. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
3. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. (В редакции Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ)
(Дополнение статьей - Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ)
Статья 122. Особенности определения переменных процентных ставок по договорам займа, которые заключены с заемщиком, являющимся субъектом малого или среднего предпринимательства
1. Максимальное допустимое значение процентной ставки, изменяющейся в зависимости от изменения включаемого в нее числового значения переменной величины, которое определяется исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц, а также от заемщика, и которое регулярно размещается в общедоступных источниках информации (переменная процентная ставка), по договору займа, заключенному с заемщиком, являющимся микропредприятием, не может превышать установленную договором займа на дату его заключения ставку в процентах годовых, увеличенную на одну треть, но не более чем на 4 процентных пункта. Микрофинансовая организация обязана уведомить указанного заемщика способом, предусмотренным договором займа, об изменении значения переменной процентной ставки и довести до указанного заемщика способом, предусмотренным договором займа, обновленный график платежей по такому договору не позднее пятнадцати дней до начала применения измененной переменной процентной ставки.
2. В случае использования переменной процентной ставки при определении процентной ставки по договору займа микрофинансовая организация обязана до заключения договора займа с заемщиком, являющимся субъектом малого или среднего предпринимательства, уведомить в письменной форме указанного заемщика о том, что числовое значение переменной величины, по которой рассчитывается процентная ставка, может изменяться не только в сторону уменьшения, но и в сторону увеличения, а также о том, что изменение числовых значений переменной величины в прошлых периодах не свидетельствует об изменении числовых значений этой переменной величины в будущем.
3. Заемщик, являющийся микропредприятием, заключивший договор займа, вправе в течение трех месяцев с момента увеличения числового значения переменной величины обратиться в микрофинансовую организацию с требованием об изменении условий договора займа, предусматривающим увеличение срока возврата займа, способом, предусмотренным договором займа, или путем направления требования по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения требования под расписку. Указанное право может быть реализовано заемщиком при условии, если ранее по его требованию, представленному в соответствии с настоящей частью, условия соответствующего договора займа не изменялись.
4. В требовании, указанном в части 3 настоящей статьи, заемщик вправе определить длительность периода, на который увеличивается срок возврата займа, с учетом требований части 5 настоящей статьи.
5. При увеличении в соответствии с частью 3 настоящей статьи срока возврата займа по договору займа период, на который увеличивается срок возврата займа, не может превышать одну четверть от срока возврата займа, установленного на дату заключения договора займа, но при этом не может составлять более четырех лет. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность периода, на который увеличивается срок возврата займа, либо определил длительность указанного периода с нарушением требований настоящей части, указанный период считается равным одной четверти от срока возврата займа, установленного на дату заключения договора займа, но при этом не может составлять более четырех лет.
6. При поступлении указанного в части 3 настоящей статьи требования заемщика микрофинансовая организация в срок, не превышающий пяти рабочих дней, обязана рассмотреть указанное требование заемщика и при соблюдении условий, установленных частью 3 настоящей статьи, увеличить в соответствии с частью 5 настоящей статьи срок возврата займа в соответствии с представленным заемщиком требованием, уведомить такого заемщика об удовлетворении данного требования и довести до него информацию об изменении в графике платежей по договору займа способом, предусмотренным таким договором.
7. Несоответствие требования заемщика, указанного в части 3 настоящей статьи, условиям, установленным частью 3 настоящей статьи, может являться основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования. Микрофинансовая организация обязана в срок, установленный частью 6 настоящей статьи, уведомить заемщика способом, предусмотренным договором займа, об отказе в удовлетворении требования, указанного в части 3 настоящей статьи, с указанием причины отказа либо об удовлетворении указанного требования.
8. Положения частей 1, 3 - 7 настоящей статьи применяются к договорам займа, заключенным с заемщиком, являющимся микропредприятием, за исключением случаев осуществления таким заемщиком на дату заключения договора займа деятельности в отраслях, определенных Правительством Российской Федерации.
9. Положения частей 1, 3 - 7 настоящей статьи не применяются к договорам займа, заключенным с заемщиком, являющимся микропредприятием, в рамках государственных программ, предусматривающих предоставление из федерального бюджета и (или) бюджета субъекта Российской Федерации субсидий кредиторам на возмещение недополученных ими доходов по выданным займам, и (или) в случае предоставления обеспечения (независимой гарантии, поручительства) по договорам займа такого заемщика государственной корпорацией развития "ВЭБ.РФ", корпорацией развития малого и среднего предпринимательства и (или) фондами содействия кредитованию (гарантийными фондами, фондами поручительств), являющимися участниками национальной гарантийной системы поддержки малого и среднего предпринимательства, предусмотренной Федеральным законом от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации".
(Дополнение статьей - Федеральный закон от 22.06.2024 № 151-ФЗ)
Статья 13. Страхование рисков микрофинансовой организации и формирование целевых фондов
1. Микрофинансовая организация вправе страховать возникающие в ее деятельности риски, в том числе риск ответственности за нарушение договора, у страховщика, за исключением страховых организаций, в которых микрофинансовая организация является учредителем (участником, акционером). Выбор страховщика осуществляется решением органа управления микрофинансовой организации. (В редакции Федерального закона от 02.07.2021 № 343-ФЗ)
2. Микрофинансовая организация может формировать целевые фонды, порядок формирования и использования которых определяется внутренними нормативными документами микрофинансовой организации.
Глава 4. Регулирование и надзор за деятельностью микрофинансовых организаций
(Наименование в редакции Федерального закона от 23.07.2013 № 251-ФЗ)
Статья 14. Регулирование и надзор за деятельностью микрофинансовых организаций
(Наименование в редакции Федерального закона от 23.07.2013 № 251-ФЗ)
1. Органы государственной власти, Банк России и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность микрофинансовых организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. (В редакции Федерального закона от 23.07.2013 № 251-ФЗ)
2. Банк России осуществляет регулирование деятельности микрофинансовых организаций, а также надзор за соблюдением микрофинансовыми организациями требований настоящего Федерального закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России с учетом особенностей, установленных статьей 72 настоящего Федерального закона. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 292-ФЗ)
3. Банк России осуществляет следующие функции: (В редакции Федерального закона от 23.07.2013 № 251-ФЗ)
1) ведет государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, определенном настоящим Федеральным законом и нормативными актами Банка России; (В редакции федеральных законов от 23.07.2013 № 251-ФЗ, от 03.07.2016 № 292-ФЗ, от 13.07.2020 № 196-ФЗ)
2) получает от микрофинансовых организаций необходимую информацию об их деятельности, а также бухгалтерскую (финансовую) отчетность, осуществляет надзор за выполнением микрофинансовыми организациями требований, установленных настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами, нормативными актами Банка России; (В редакции федеральных законов от 30.11.2011 № 362-ФЗ; от 23.07.2013 № 251-ФЗ; от 21.12.2013 № 375-ФЗ)
3) (Пункт утратил силу - Федеральный закон от 03.07.2016 № 292-ФЗ)
4. В отношении микрофинансовой организации Банк России: (В редакции Федерального закона от 23.07.2013 № 251-ФЗ)
1) запрашивает и получает информацию о финансово-хозяйственной деятельности микрофинансовых организаций у органов государственной статистики, федерального органа исполнительной власти, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц, у иных органов государственного контроля и надзора;
2) запрашивает и получает информацию о микрофинансовой организации из единого государственного реестра юридических лиц;
3) (Пункт утратил силу - Федеральный закон от 13.07.2020 № 196-ФЗ)
4) проводит проверку соответствия деятельности микрофинансовых организаций требованиям настоящего Федерального закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России в порядке, установленном Банком России; (В редакции федеральных законов от 30.11.2011 № 362-ФЗ; от 23.07.2013 № 251-ФЗ; от 29.12.2015 № 407-ФЗ)
5) устанавливает порядок формирования резервов на возможные потери по займам; (В редакции Федерального закона от 29.12.2015 № 407-ФЗ)
51) для микрокредитной компании, привлекающей денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, являющихся учредителями (участниками, акционерами), и (или) юридических лиц в виде займов, может устанавливать следующие экономические нормативы (их значения, а также методики их расчета): (В редакции Федерального закона от 02.08.2019 № 271-ФЗ)
а) нормативы достаточности собственных средств;
б) нормативы ликвидности;
(Дополнение пунктом - Федеральный закон от 29.12.2015 № 407-ФЗ)
52) для микрофинансовой компании, привлекающей денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, и (или) юридических лиц в виде займов, и микрофинансовой компании, осуществляющей выпуск и размещение облигаций, может устанавливать следующие экономические нормативы (их значения, а также методики их расчета): (В редакции Федерального закона от 02.08.2019 № 271-ФЗ)
а) нормативы достаточности собственных средств;
б) нормативы ликвидности;
в) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
г) максимальный размер риска на связанное с микрофинансовой компанией лицо (группу связанных с микрофинансовой компанией лиц);
д) виды и размеры иных финансовых рисков;
(Дополнение пунктом - Федеральный закон от 29.12.2015 № 407-ФЗ)
53) для микрофинансовой организации предпринимательского финансирования может установить отличные от других микрофинансовых организаций значения экономических нормативов; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 29.12.2015 № 407-ФЗ)
54) осуществляет контроль за соблюдением микрофинансовыми организациями экономических нормативов; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 29.12.2015 № 407-ФЗ)
55) устанавливает методики определения собственных средств (капитала) микрофинансовой компании и микрокредитной компании; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 29.12.2015 № 407-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 02.08.2019 № 271-ФЗ)
56) имеет право устанавливать в экономических нормативах микрофинансовых организаций дополнительные коэффициенты риска по отдельным видам активов из числа включаемых в расчет экономических нормативов микрофинансовых организаций, а также методику расчета таких коэффициентов; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 02.08.2019 № 271-ФЗ)
57) устанавливает с учетом требований законодательства Российской Федерации в области персональных данных перечень информации, подлежащей раскрытию микрофинансовой организацией на официальном сайте этой микрофинансовой организации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и в местах обслуживания клиентов, а также порядок и сроки раскрытия соответствующей информации; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 13.07.2020 № 196-ФЗ)
58) для микрофинансовых организаций, осуществляющих профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", может устанавливать экономические нормативы (их значения, а также методики их расчета), предусмотренные подпунктом "а" пункта 51 и подпунктом "а" пункта 52 настоящей части; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 06.12.2021 № 398-ФЗ)
6) требует от органов управления микрофинансовой организации устранения выявленных нарушений;
7) дает микрофинансовой организации обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений; (В редакции федеральных законов от 29.06.2015 № 210-ФЗ; от 29.12.2015 № 407-ФЗ)
71) имеет право предписанием ввести ограничения деятельности микрофинансовой организации, в том числе ограничить микрофинансовой организации полностью или частично осуществление привлечения денежных средств физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, выдачу займов, проведение иных операций, а также требовать замены лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа, в случае:
а) неоднократного в течение одного года нарушения микрофинансовой организацией требований настоящего Федерального закона, других федеральных законов, нормативных актов Банка России;
б) однократного неисполнения или ненадлежащего исполнения предписания Банка России, а также однократного воспрепятствования проведению проверки деятельности микрофинансовой организации;
в) превышения микрофинансовой организацией макропруденциальных лимитов, предусмотренных статьей 456 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"; (Дополнение подпунктом - Федеральный закон от 06.12.2021 № 398-ФЗ)
(Дополнение пунктом - Федеральный закон от 29.06.2015 № 210-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 13.07.2020 № 196-ФЗ)
72) (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 29.06.2015 № 210-ФЗ) (Утратил силу - Федеральный закон от 29.12.2015 № 407-ФЗ)