а и (или) бюджета субъекта Российской Федерации субсидий кредиторам на возмещение недополученных ими доходов по выданным займам, и (или) в случае предоставления обеспечения (независимой гарантии, поручительства) по договорам займа такого заемщика государственной корпорацией развития "ВЭБ.РФ", корпорацией развития малого и среднего предпринимательства и (или) фондами содействия кредитованию (гарантийными фондами, фондами поручительств), являющимися участниками национальной гарантийной системы поддержки малого и среднего предпринимательства, предусмотренной Федеральным законом от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации".
(Дополнение статьей - Федеральный закон от 22.06.2024 № 151-ФЗ)
Статья 5. Регулирование кредитной кооперации
(Наименование в редакции Федерального закона от 23.07.2013 № 251-ФЗ)
1. Регулирование отношений в сфере кредитной кооперации осуществляется Банком России. (В редакции Федерального закона от 23.07.2013 № 251-ФЗ)
2. Банк России осуществляет следующие функции: (В редакции Федерального закона от 23.07.2013 № 251-ФЗ)
1) принимает в пределах своей компетенции нормативные акты, регулирующие деятельность кредитных кооперативов, их союзов (ассоциаций), саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные кооперативы, и иных объединений кредитных кооперативов; (В редакции федеральных законов от 23.07.2013 № 251-ФЗ; от 03.07.2016 № 292-ФЗ)
11) устанавливает числовые значения и порядок расчета финансовых нормативов, предусмотренных настоящим Федеральным законом; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 30.11.2011 № 362-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 29.06.2015 № 210-ФЗ)
12) устанавливает формы, сроки и порядок составления и представления отчетности и иных документов и информации, предусмотренных частью 3 статьи 28 и пунктом 8 части 6 статьи 35 настоящего Федерального закона, необходимые для осуществления контроля и надзора за деятельностью кредитных кооперативов; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 13.07.2020 № 196-ФЗ)
2) (Пункт утратил силу - Федеральный закон от 29.06.2015 № 210-ФЗ)
3) устанавливает порядок размещения средств резервного фонда кредитного кооператива, а также порядок формирования кредитными кооперативами резервов на возможные потери по займам; (В редакции Федерального закона от 02.11.2013 № 301-ФЗ)
4) ведет государственный реестр кредитных кооперативов в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России; (В редакции Федерального закона от 08.08.2024 № 254-ФЗ)
5) (Пункт утратил силу - Федеральный закон от 03.07.2016 № 292-ФЗ)
6) (Пункт утратил силу - Федеральный закон от 03.07.2016 № 292-ФЗ)
7) осуществляет контроль и надзор за соблюдением кредитными кооперативами требований настоящего Федерального закона, других федеральных законов, нормативных правовых актов Российской Федерации и нормативных актов Банка России с учетом особенностей, установленных статьей 35 настоящего Федерального закона; (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 292-ФЗ)
8) (Пункт утратил силу - Федеральный закон от 08.08.2024 № 254-ФЗ)
81) запрашивает у кредитных кооперативов и их должностных лиц необходимые документы и информацию, в том числе информацию, доступ к которой ограничен в соответствии с федеральными законами; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 03.07.2016 № 292-ФЗ)
82) дает кредитным кооперативам предписания, обязательные для исполнения, а также запрашивает у них документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в компетенции Банка России. Предписания и запросы Банка России направляются посредством почтовой, факсимильной связи либо посредством вручения адресату или в форме электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью, в порядке, установленном Банком России. При направлении предписаний и запросов Банка России в форме электронных документов данные предписания и запросы считаются полученными по истечении одного рабочего дня со дня их направления адресату в порядке, установленном Банком России, при условии, что Банк России получил подтверждение получения указанных предписаний и запросов в установленном им порядке; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 03.07.2016 № 292-ФЗ)
83) размещает сведения, содержащиеся в государственном реестре кредитных кооперативов, на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и предоставляет указанные сведения заинтересованным лицам; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.08.2024 № 254-ФЗ)
84) исключает сведения о наличии у кредитного кооператива права на осуществление деятельности кредитного кооператива из государственного реестра кредитных кооперативов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.08.2024 № 254-ФЗ)
9) осуществляет иные функции, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
3. В отношении кредитных кооперативов Банк России вправе: (В редакции федеральных законов от 23.07.2013 № 251-ФЗ; от 29.06.2015 № 210-ФЗ; от 03.07.2016 № 292-ФЗ)
1) запрашивать и получать информацию о финансово-хозяйственной деятельности кредитного кооператива у органов государственной статистики, федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов, и у иных органов государственного контроля и надзора;
2) запрашивать и получать у кредитного кооператива учредительные документы, внутренние нормативные документы и иные документы, принятые общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков) и иными органами кредитного кооператива;
3) запрашивать и получать у кредитного кооператива бухгалтерскую (финансовую) отчетность в порядке, установленном Банком России; (В редакции федеральных законов от 23.07.2013 № 251-ФЗ; от 21.12.2013 № 375-ФЗ)
4) проводить проверки соблюдения установленных финансовых нормативов и соответствия деятельности кредитного кооператива настоящему Федеральному закону, другим федеральным законам, нормативным правовым актам Российской Федерации и нормативным актам Банка России в порядке, установленном Банком России; (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 292-ФЗ)
5) (Пункт утратил силу - Федеральный закон от 03.07.2016 № 292-ФЗ)
6) направлять кредитным кооперативам, а также их саморегулируемым организациям предписания, обязательные для исполнения, а также запрашивать у них документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в компетенции Банка России. Предписания и запросы Банка России направляются посредством почтовой, факсимильной связи либо посредством вручения адресату или в форме электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью в порядке, установленном Банком России. При направлении предписаний и запросов Банка России в форме электронных документов данные предписания и запросы считаются полученными по истечении одного рабочего дня со дня их направления адресату в порядке, установленном Банком России, при условии, что Банк России получил подтверждение получения указанных предписаний и запросов в установленном им порядке; (В редакции Федерального закона от 13.07.2015 № 231-ФЗ)
7) предписанием ввести ограничения деятельности кредитного кооператива, в том числе ограничить кредитному кооперативу полностью или частично осуществление привлечения денежных средств, прием новых членов, выдачу займов и проведение иных операций, а также требовать замены лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа, в случае:
а) неоднократного нарушения в течение одного года кредитным кооперативом требований настоящего Федерального закона, других федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России;
б) однократного неисполнения или ненадлежащего исполнения предписания Банка России, а также однократного воспрепятствования проведению проверки деятельности кредитного кооператива;
(Пункт в редакции Федерального закона от 13.07.2020 № 196-ФЗ)
8) направлять своих представителей на общее собрание членов кредитного кооператива (пайщиков);
9) (Пункт утратил силу - Федеральный закон от 08.08.2024 № 254-ФЗ)
10) осуществлять иные права, предусмотренные федеральными законами. (В редакции Федерального закона от 23.07.2013 № 251-ФЗ)
31. Установленные в соответствии с пунктом 7 части 3 настоящей статьи ограничения деятельности кредитного кооператива действуют до истечения указанного в предписании о введении соответствующего ограничения срока или до отмены предписания. (Дополнение частью - Федеральный закон от 13.07.2020 № 196-ФЗ)
4. Кредитный кооператив обязан обеспечить возможность предоставления в Банк России электронных документов, а также возможность получения от Банка России электронных документов в порядке, установленном Банком России. (Дополнение частью - Федеральный закон от 13.07.2015 № 231-ФЗ)
5. Сведения о направленных Банком России предписаниях, предусмотренных пунктом 7 части 3 настоящей статьи и ограничивающих деятельность кредитного кооператива, размещаются Банком России на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Кредитный кооператив, получивший предписание Банка России, предусмотренное пунктом 7 части 3 настоящей статьи и ограничивающее деятельность кредитного кооператива, обязан разместить сведения о данном предписании в местах обслуживания клиентов и на официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (при наличии) не позднее дня, следующего за днем получения такого предписания. (Дополнение частью - Федеральный закон от 03.07.2016 № 292-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 08.08.2024 № 254-ФЗ)
6. Кредитный кооператив, если это не противоречит принципу (принципам) объединения членов кредитного кооператива (пайщиков), вправе иметь территориально обособленное от него подразделение. (Дополнение частью - Федеральный закон от 13.07.2020 № 196-ФЗ)
Статья 6. Обеспечение финансовой устойчивости кредитного кооператива
1. Кредитный кооператив не вправе:
1) предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками);
2) выступать поручителем по обязательствам своих членов и третьих лиц, а также иным способом обеспечивать исполнение обязательств указанными лицами;
3) участвовать своим имуществом в формировании имущества иных юридических лиц, за исключением юридических лиц, возможность участия в которых предусмотрена для кредитных кооперативов настоящим Федеральным законом;
4) выпускать эмиссионные ценные бумаги;
5) осуществлять операции с ценными бумагами (кроме государственных и муниципальных ценных бумаг, закладных), за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом; (В редакции Федерального закона от 30.11.2011 № 362-ФЗ)
6) привлекать денежные средства лиц, не являющихся членами кредитного кооператива, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом;
7) осуществлять торговую и производственную деятельность;
8) вступать в члены других кредитных кооперативов.
11. Ограничения, установленные пунктом 7 части 1 настоящей статьи, не распространяются на совершение кредитным кооперативом - участником эксперимента, проводимого в соответствии с Федеральным законом "О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", сделок (операций), предусмотренных пунктом 3 части 1 статьи 2 указанного Федерального закона. (Дополнение частью - Федеральный закон от 04.08.2023 № 417-ФЗ)
12. Кредитный кооператив, членами (пайщиками) которого являются физические лица, не вправе предоставлять займы кредитным организациям и некредитным финансовым организациям, являющимся членами такого кредитного кооператива (пайщиками). (Дополнение частью - Федеральный закон от 08.08.2024 № 254-ФЗ)
2. Ограничения, установленные пунктами 1 и 8 части 1 настоящей статьи, не распространяются соответственно на случаи предоставления кредитным кооперативом займов кредитному кооперативу второго уровня, членом которого он является, и вступления кредитного кооператива в кредитный кооператив второго уровня.
3. Сделки кредитного кооператива, связанные с отчуждением или возможностью отчуждения находящегося в собственности кредитного кооператива имущества, а также сделки, влекущие за собой уменьшение балансовой стоимости имущества кредитного кооператива на 10 процентов и более балансовой стоимости активов кредитного кооператива, определенной по данным бухгалтерской (финансовой) отчетности кредитного кооператива за последний отчетный период, могут быть совершены при наличии решений правления кредитного кооператива об одобрении сделок. Сделка кредитного кооператива, совершенная с нарушением данного требования, может быть признана недействительной по иску кредитного кооператива или по иску членов кредитного кооператива (пайщиков), которые составляют не менее одной трети общего количества членов кредитного кооператива (пайщиков). (В редакции Федерального закона от 21.12.2013 № 375-ФЗ)
4. Кредитный кооператив обязан соблюдать следующие финансовые нормативы:
1) соотношение величины резервного фонда и общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением кредитным кооперативом денежных средств от членов кредитного кооператива (пайщиков);
2) соотношение размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением денежных средств от одного члена кредитного кооператива (пайщика) и (или) нескольких членов кредитного кооператива (пайщиков), являющихся аффилированными лицами, и общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением кредитным кооперативом денежных средств от членов кредитного кооператива (пайщиков);
3) соотношение размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с предоставлением займа (займов) одному члену кредитного кооператива (пайщику) и (или) нескольким членам кредитного кооператива (пайщикам), являющимся аффилированными лицами, и общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с предоставлением займов кредитным кооперативом;
4) соотношение величины паевого фонда кредитного кооператива и размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением кредитным кооперативом денежных средств от членов кредитного кооператива (пайщиков);
5) соотношение задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением кредитным кооперативом займов и кредитов от юридических лиц, не являющихся его членами (пайщиками), и общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением кредитным кооперативом денежных средств от членов кредитного кооператива (пайщиков);
6) соотношение задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с предоставлением займов кредитному кооперативу второго уровня, и части пассивов кредитного кооператива, включающей в себя паевой фонд кредитного кооператива и привлеченные денежные средства кредитного кооператива;
7) соотношение части активов кредитного кооператива, включающей в себя денежные средства, средства, размещенные в государственные и муниципальные ценные бумаги, задолженность по сумме основного долга, образовавшуюся в связи с предоставлением займов кредитным кооперативом, и общего размера денежных средств, привлеченных кредитным кооперативом;
8) соотношение суммы денежных требований кредитного кооператива, срок платежа по которым наступает в течение двенадцати месяцев, и суммы денежных обязательств кредитного кооператива, срок погашения по которым наступает в течение двенадцати месяцев.
(Часть в редакции Федерального закона от 29.06.2015 № 210-ФЗ)
5. (Часть утратила силу - Федеральный закон от 29.06.2015 № 210-ФЗ)
51. В случае возникновения оснований для применения мер по предупреждению банкротства кредитного кооператива с момента получения Банком России плана восстановления платежеспособности кредитного кооператива при условии соответствия такого плана требованиям Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" и нормативных актов Банка России, а также при условии исполнения мер, предусмотренных таким планом, до окончания их применения Банк России вправе не применять в отношении указанного кредитного кооператива меры воздействия за нарушение финансовых нормативов, установленных настоящим Федеральным законом и нормативными актами Банка России. (Дополнение частью - Федеральный закон от 08.08.2024 № 254-ФЗ)
6. Кредитные кооперативы вправе привлекать средства Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, кредитных организаций и иных юридических лиц. (В редакции Федерального закона от 13.07.2020 № 196-ФЗ)
7. В целях снижения рисков, обеспечения финансовой устойчивости кредитного кооператива и защиты интересов своих членов (пайщиков) кредитный кооператив вправе страховать свои имущественные интересы у страховщика. (В редакции Федерального закона от 02.07.2021 № 343-ФЗ)
8. Кредитный кооператив вправе страховать риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества кредитного кооператива, а также риск ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков).
9. При привлечении средств члена кредитного кооператива (пайщика) кредитный кооператив обязан предоставлять ему информацию о страховании риска ответственности кредитного кооператива за нарушение договора, на основании которого привлекаются денежные средства члена кредитного кооператива (пайщика).
10. В случае наличия у кредитного кооператива обязательств, возникших в связи с привлечением кредитным кооперативом денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) по договорам займа и договорам передачи личных сбережений, такой кредитный кооператив в обязательном порядке формирует резервный фонд, размер которого должен составлять не менее 5 процентов от величины общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с таким привлечением. Резервный фонд кредитного кооператива подлежит распределению между членами кредитного кооператива (пайщиками) только в случае ликвидации кредитного кооператива. (Дополнение частью - Федеральный закон от 08.08.2024 № 254-ФЗ)
Статья 61. Обеспечение доступа к информации
1. Кредитный кооператив, число членов которого превышает три тысячи физических и (или) юридических лиц, обязан с учетом требований законодательства Российской Федерации в области персональных данных размещать на сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", доменное имя которого входит в одну из групп доменных имен, составляющих российскую национальную доменную зону, и владельцем которого является данный кредитный кооператив, информацию и документы, перечень, порядок и сроки раскрытия которых установлены нормативным актом Банка России. (В редакции Федерального закона от 08.08.2024 № 254-ФЗ)
2. В случае, если кредитный кооператив, число членов которого не превышает три тысячи физических и (или) юридических лиц, имеет официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", его доменное имя должно входить в одну из групп доменных имен, составляющих российскую национальную доменную зону, и владельцем данного официального сайта должен являться этот кредитный кооператив. (Дополнение частью - Федеральный