крупных кредитных рисков кредитных организаций (банковских групп).
Статья 66. Нормативы ликвидности кредитной организации, банковской группы определяются как: (В редакции Федерального закона от 02.07.2013 № 146-ФЗ)
отношение ее активов и пассивов с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов и других факторов;
отношение ее ликвидных активов (наличных денежных средств, требований до востребования, краткосрочных ценных бумаг, других легкореализуемых активов) и суммарных активов.
Статья 67. Нормативы достаточности собственных средств (капитала) определяются как отношение размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы) и суммы ее активов, взвешенных по уровню риска.
Банк России вправе устанавливать надбавки к нормативам достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации, банковской группы (надбавку поддержания достаточности капитала, антициклическую надбавку), а для системно значимых кредитных организаций, для банковских групп, головной организацией или участником которых является системно значимая кредитная организация, также надбавку за системную значимость, методику их расчета, порядок их соблюдения и восстановления кредитными организациями (головными кредитными организациями банковской группы, кредитными организациями - участниками банковской группы) величины собственных средств (капитала) в целях соблюдения указанных надбавок. (Дополнение частью - Федеральный закон от 22.12.2014 № 432-ФЗ)
Банк России при определении порядка соблюдения надбавок, предусмотренных частью второй настоящей статьи, и восстановления кредитными организациями (головными кредитными организациями банковской группы, кредитными организациями - участниками банковской группы) величины собственных средств (капитала) в целях соблюдения указанных надбавок устанавливает размеры части прибыли, которую кредитные организации (головные кредитные организации банковской группы, кредитные организации - участники банковской группы) не могут распределять с учетом необходимости восстановления величины собственных средств (капитала), методику их расчета в целях настоящей части, а также порядок направления кредитными организациями (головными кредитными организациями банковской группы, кредитными организациями - участниками банковской группы) Банку России уведомления о таком расчете, порядок составления плана восстановления величины собственных средств (капитала) и его согласования с Банком России. (Дополнение частью - Федеральный закон от 22.12.2014 № 432-ФЗ)
Статья 68. Банк России регулирует размеры и порядок учета открытой позиции кредитных организаций (банковских групп) по валютному, процентному и иным финансовым рискам.
Статья 69. Банк России определяет порядок формирования и размер образуемых до налогообложения резервов (фондов) кредитных организаций для покрытия возможных потерь по ссудам, валютных, процентных и иных финансовых рисков в соответствии с федеральными законами. (В редакции Федерального закона от 23.12.2003 № 180-ФЗ)
Статья 70. Нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц определяются как выраженное в процентах отношение сумм инвестируемых и собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).
Размер норматива использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц не может превышать 25 процентов размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).
Статья 71.
(Статья утратила силу - Федеральный закон от 07.03.2018 № 53-ФЗ)
Статья 711. Банк России вправе устанавливать особенности расчета и значений обязательных нормативов, определенных статьей 62 настоящего Федерального закона, а также дополнительные обязательные нормативы (соотношение определенных активов и пассивов), величина и методики определения которых определяются Банком России, для кредитных организаций, которые являются эмитентами облигаций с ипотечным покрытием или облигаций с залоговым обеспечением денежными требованиями либо осуществляют уступку денежных требований, залогом которых обеспечивается исполнение обязательств по облигациям ипотечного агента или специализированного общества.
(Дополнение статьей - Федеральный закон от 21.12.2013 № 379-ФЗ)
Статья 72. Банк России устанавливает методики определения собственных средств (капитала) и обязательных нормативов кредитной организации (банковской группы) с учетом международного опыта, консультаций с кредитными организациями, банковскими ассоциациями и союзами. (В редакции Федерального закона от 02.07.2013 № 146-ФЗ)
Банк России вправе устанавливать дифференцированные нормативы и методики их расчета по видам кредитных организаций, в том числе в зависимости от видов лицензий, выдаваемых банкам, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом. (В редакции федеральных законов от 22.12.2014 № 432-ФЗ; от 01.05.2017 № 92-ФЗ)
О предстоящем изменении нормативов и методик их расчета Банк России официально объявляет не позднее чем за один месяц до их введения в действие.
В целях определения размера и достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы) Банк России проводит оценку ее активов и пассивов, достаточности резервов, создаваемых под риски, величины кредитного риска, учитываемой при расчете нормативов достаточности собственных средств (капитала) и иных обязательных нормативов кредитной организации (банковской группы), на основании методик оценки, устанавливаемых нормативными актами Банка России. Кредитная организация (банковская группа) отражает в своей бухгалтерской (финансовой) и иной отчетности размер собственных средств (капитала) и величину кредитного риска, учитываемую при расчете нормативов достаточности собственных средств (капитала) и иных обязательных нормативов, определенные Банком России. (В редакции Федерального закона от 23.04.2024 № 97-ФЗ)
Если размер собственных средств (капитала) кредитной организации окажется меньше размера уставного капитала кредитной организации, определенного ее учредительными документами, Банк России обязан направить в такую кредитную организацию требование о приведении в соответствие величины собственных средств (капитала) и размера уставного капитала. Кредитная организация обязана исполнить требование Банка России в порядке, сроки и на условиях, которые установлены параграфом 41 главы IX Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)". (В редакции федеральных законов от 22.12.2014 № 432-ФЗ; от 23.04.2018 № 87-ФЗ)
Банк России устанавливает условия включения субординированных кредитов (депозитов, займов, облигационных займов) в состав источников собственных средств (капитала) кредитной организации, а также условия исключения субординированных кредитов (депозитов, займов, облигационных займов) из состава источников собственных средств (капитала) кредитной организации. Сумма субординированного кредита (депозита, займа, облигационного займа) после предварительного согласования с Банком России, осуществляемого в порядке, установленном нормативным актом Банка России, может быть исключена из расчета собственных средств (капитала) кредитной организации при досрочном расторжении договора субординированного кредита (депозита, займа), досрочном погашении облигаций по инициативе кредитной организации - заемщика. (Дополнение частью - Федеральный закон от 29.12.2006 № 247-ФЗ)
Банк России вправе приостановить выплату основной суммы долга и (или) процентов по договору субординированного кредита (депозита, займа) или облигациям в порядке, установленном нормативными актами Банка России, в случаях, если приостановление выплат предусмотрено договором субординированного кредита (депозита, займа) или зарегистрированными условиями эмиссии облигаций и осуществление очередных платежей в пользу кредиторов приведет к возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитных организаций, установленных параграфом 41 главы IX Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)". Одновременно Банк России устанавливает запрет на принятие кредитной организацией решений о распределении прибыли между ее учредителями (участниками), выплате (объявлении) дивидендов, а также запрет на распределение прибыли между ее учредителями (участниками), выплату им дивидендов, удовлетворение требований учредителей (участников) кредитной организации о выделе им доли (части доли) или выплате ее действительной стоимости либо выкупе акций кредитной организации. Приостановление выплат по договору субординированного кредита (депозита, займа) или по облигациям и запрет на принятие кредитной организацией решений о распределении прибыли, выплате (объявлении) дивидендов, а также запрет на распределение прибыли между ее учредителями (участниками), выплату им дивидендов, удовлетворение требований учредителей (участников) кредитной организации о выделе им доли (части доли) или выплате ее действительной стоимости либо выкупе акций кредитной организации подлежат отмене при условии устранения реальной угрозы возникновения оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства по ходатайству кредитной организации, представляемому в порядке, установленном Банком России. (Дополнение частью - Федеральный закон от 29.12.2006 № 247-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 22.12.2014 № 432-ФЗ)
Банк России вправе предъявить кредитной организации требование о мене (конвертации) требований кредиторов кредитной организации по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) по основаниям и в порядке, которые установлены нормативным актом Банка России. (Дополнение частью - Федеральный закон от 22.12.2014 № 432-ФЗ)
В целях оценки активов и пассивов кредитной организации, достаточности резервов, создаваемых под риски, Банк России в установленном им порядке проводит экспертизу предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде, включающую установление фактического наличия предмета залога и его осмотр, установление правового статуса предмета залога, а также суждение о стоимости предмета залога, выносимого на основании федеральных стандартов оценки, предусмотренных статьей 20 Федерального закона от 29 июля 1998 года № 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации". Кредитная организация формирует указанные резервы с учетом результатов экспертизы предмета залога, проведенной Банком России. (Дополнение частью - Федеральный закон от 03.07.2016 № 362-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 23.04.2024 № 97-ФЗ)
Банк России проводит оценку экономического положения кредитной организации в соответствии с методиками проведения такой оценки, установленными нормативным актом Банка России. Банк России вправе устанавливать особенности оценки экономического положения кредитных организаций в соответствии с видом кредитных организаций, в том числе в зависимости от видов лицензий, выдаваемых банкам. (Дополнение частью - Федеральный закон от 01.05.2017 № 92-ФЗ)
Статья 721. Банк России устанавливает требования к банковским методикам управления рисками и моделям количественной оценки рисков, применяемым кредитной организацией (банковской группой) в целях оценки активов, расчета нормативов достаточности собственных средств (капитала) и иных обязательных нормативов, к параметрам риска и качеству используемых в этих моделях данных, а также к порядку расчета величины принимаемых кредитной организацией (банковской группой) рисков с применением указанных методик и моделей. Банк России устанавливает виды активов и минимальную долю активов, в отношении которой кредитная организация, головная кредитная организация банковской группы применяют банковские методики управления рисками и модели количественной оценки рисков. (В редакции Федерального закона от 23.04.2024 № 97-ФЗ)
Кредитная организация, головная кредитная организация банковской группы могут принять на себя обязанность по применению банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков и соблюдению условий разрешения на их применение в целях оценки активов, расчета нормативов достаточности собственных средств (капитала) и иных обязательных нормативов. Банковские методики управления рисками и модели количественной оценки рисков применяются кредитной организацией, головной кредитной организацией банковской группы только на основании выданного Банком России разрешения по ходатайству кредитной организации, головной кредитной организации банковской группы. Порядок получения кредитной организацией, головной кредитной организацией банковской группы разрешения на применение банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков, порядок внесения изменений в условия разрешения и порядок его отзыва (в случаях, не предусмотренных частью десятой настоящей статьи) по соответствующим ходатайствам кредитной организации, головной кредитной организации банковской группы устанавливаются Банком России. (В редакции Федерального закона от 23.04.2024 № 97-ФЗ)
Порядок оценки качества банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков устанавливается нормативными актами Банка России. Банк России вправе принять решение о проведении в рамках проверки кредитной организации, головной кредитной организации банковской группы оценки применения банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков. При проведении указанной оценки не применяются требования частей пятой и шестой статьи 73 настоящего Федерального закона. (В редакции Федерального закона от 23.04.2024 № 97-ФЗ)
Банк России принимает решение о выдаче разрешения в случае, если по результатам проведенной Банком России оценки качества банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков они будут признаны соответствующими установленным Банком России требованиям к их качеству. (В редакции Федерального закона от 23.04.2024 № 97-ФЗ)
Кредитная организация, головная кредитная организация банковской группы обязаны соблюдать банковские методики управления рисками и модели количественной оценки рисков, на применение которых выдано разрешение Банка России, а также условия указанного разрешения и установленные разрешением параметры риска. (В редакции Федерального закона от 23.04.2024 № 97-ФЗ)
Существенное изменение применяемых на основании выданного Банком России разрешения банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков допускается только на основании разрешения Банка России, полученного в предусмотренном настоящей статьей порядке. Критерии существенности изменений устанавливаются Банком России.
В случае несоблюдения кредитной организацией, головной кредитной организацией банковской группы банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков, на применение которых выдано разрешение Банка России, и (или) условий указанного разрешения Банк России вправе в установленном им порядке потребовать соблюдения указанных методик и моделей и (или) условий разрешения на их применение и (или) установить повышенные значения параметров риска. При невыполнении направленных Банком России в соответствии с настоящей частью требований Банк России вправе в установленном им порядке применить меры, предусмотренные частью первой, пунктом 1, абзацем третьим пункта 2, пунктом 6 части третьей статьи 74 настоящего Федерального закона. (В редакции Федерального закона от 23.04.2024 № 97-ФЗ)
В случае прекращения соответствия банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков установленным Банком России требованиям к их качеству Банк России вправе в установленном им порядке потребовать приведения указанных методик и моделей в соответствие с указанными требованиями и (или) установить повышенные значения параметров риска. При невыполнении направленных Банком России в соответствии с настоящей частью требований Банк России вправе в установленном им порядке применить меры, предусмотренные частью первой, пунктом 1, абзацем третьим пункта 2, пунктом 6 части третьей статьи 74 настоящего Федерального закона. (В редакции Федерального закона от 23.04.2024 № 97-ФЗ)
В случае устранения или изменения оснований для установления повышенных значений параметров риска Банк России принимает решение об их отмене, о чем уведомляет кредитную организацию, головную кредитную организацию банковской группы в порядке, установленном Банком России.
При невыполнении кредитной организацией, головной кредитной организацией банковской группы направленных Банком России в соответствии с настоящей статьей требований Банк России вправе отозвать в установленном им порядке разрешение на применение банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков. (В редакции Федерального закона от 23.04.2024 № 97-ФЗ)
Системно значимая кредитная организация обязана в установленном Банком России порядке в отношении установленной Банком России доли активов применять банковские методики управления кредитным риском и модели количественной оценки кредитного риска и соблюдать условия выданного в порядке, установленном Банком России, разрешения на их применение в целях оценки активов, расчета нормативов достаточности собственных средств (капитала) и иных обязательных нормативов. Порядок внесения изменений в указанное разрешение и порядок его отзыва по инициативе Банка России (в случаях, не предусмотренных частью десятой настоящей статьи) устанавливаются Банком России. (Дополнение частью - Федеральный закон от 23.04.2024 № 97-ФЗ)
В случае несоблюдения системно значимой кредитной организацией обязательного порядка применения банковских методик управления кредитным риском и моделей количественной оценки кредитного риска Банк России вправе в установленном им порядке установить для системно значимой кредитной организации (банковской группы) повышенные минимально допустимые значения надбавок к нормативам достаточности собственных средств (капитала) и (или) применить меры, предусмотренные частью первой, пунктом 1, абзацем третьим пункта 2, пунктом 6 части третьей статьи 74 настоящего Федерального закона. (Дополнение частью - Федеральный закон от 23.04.2024 № 97-ФЗ)
В случае устранения или изменения оснований для установления для системно значимой кредитной организации (банковской группы) повышенных минимально допустимых значений надбавок к нормативам достаточности собственных средств (капитала) Банк России принимает решение об их отмене, о чем уведомляет системно значимую кредитную организацию в порядке, установленном Банком России. (Дополнение частью - Федеральный закон от 23.04.2024 № 97-ФЗ)
Порядок применения предусмотренных настоящей статьей мер устанавливается нормативными актами Банка России. (Дополнение частью - Федеральный закон от 23.04.2024 № 97-ФЗ)
(Дополнение статьей - Федеральный закон от 02.07.2013 № 146-ФЗ)
Статья 73. Для осуществления функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), филиалов иностранных банков, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России и применяет предусмотренные настоящим Федеральным законом меры по отношению к нарушителям. (В редакции Федерального закона от 08.08.2024 № 275-ФЗ)
Проверки кредитных организаций (их филиалов) могут осуществляться уполномоченными представителями (служащими) Банка России в порядке, установленном Советом директоров, или по поручению Совета директоров аудиторскими организациями, отобранными в порядке, установленном нормативным актом Банка России, проверки филиалов иностранных банков - уполномо